Kênh kiến thức bất động sản, cẩm nang mua bán nhà đất thông thái
Ở thời điểm hiện tại, việc mua nhà đất không chỉ đòi hỏi bạn phải có tài chính đủ lớn mà còn cần một yếu tố không kém phần quan trọng – Điểm tín dụng. Điểm tín dụng của bạn sẽ quyết định liệu bạn có được vay mua nhà đất hay không, và mức lãi suất bạn phải trả. Vậy làm thế nào để xây dựng hồ sơ uy tín và tăng điểm tín dụng? Đừng lo, hãy cùng Radanhadat.vn tìm hiểu trong bài viết này.
Điểm Tín Dụng Là Gì?
Điểm tín dụng là con số phản ánh lịch sử tín dụng và uy tín tín dụng của một cá nhân, được quản lý bởi Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC). Điểm tín dụng được tính toán và đánh giá dựa trên các tiêu chuẩn và quy tắc xếp hạng quốc tế.
Điểm tín dụng giúp các tổ chức cho vay xác định được tình hình tài chính, uy tín vay và khả năng thanh toán của bạn, từ đó thẩm định và xét duyệt yêu cầu vay. Điểm tín dụng cao giúp hồ sơ vay của bạn được duyệt nhanh chóng. Trong khi đó, nếu điểm tín dụng quá thấp, yêu cầu vay của bạn thậm chí có thể bị từ chối.
Điểm tín dụng được cấu tạo bởi 5 thành phần chính:
Lịch Sử Thanh Toán Nợ (35%)
Lịch sử thanh toán nợ phản ánh quá trình vay của bạn, bao gồm việc trả tiền đúng hạn hoặc trễ hạn, có trả hết nợ hay không. Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Chỉ cần thanh toán nợ đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ ngày càng tăng lên, và ngược lại, việc thanh toán trễ hạn sẽ khiến điểm tín dụng của bạn bị giảm đi đáng kể.
Các Khoản Nợ Tín Dụng (30%)
Yếu tố này phản ánh tất cả các món nợ và tỉ lệ nợ tín dụng của bạn theo dòng thời gian. Theo các chuyên gia tín dụng, nếu có thể duy trì tỉ lệ nợ tín dụng ở mức trung bình 7%, điểm tín dụng của bạn có thể đạt được con số khá lý tưởng.
Thời Gian Có Lý Lịch Tín Dụng (15%)
Là tổng thời gian bạn tham gia thị trường tín dụng, được tính từ thời điểm bạn mở tài khoản tín dụng đầu tiên. Thời gian tín dụng càng dài, hành vi tài chính thể hiện càng rõ ràng, giúp tổ chức tài chính đánh giá hồ sơ của bạn một cách tổng thể và hoàn thiện hơn.
Tín Dụng Mới (10%)
Việc mở thêm các khoản tín dụng mới có ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của một cá nhân, nhất là khi mở nhiều thẻ/khoản vay trong thời gian ngắn. Khoản tín dụng mở càng lâu thì điểm tín dụng sẽ càng cao, và uy tín tín dụng cũng tốt hơn nhiều.
Loại Tín Dụng (10%)
Chứa tất cả thông tin về loại tín dụng bạn đã sử dụng, bao gồm thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà mua xe. Người có đa dạng loại tín dụng và trả nợ đúng hạn cho thấy khả năng xử lý tốt các loại nợ và uy tín tín dụng cao hơn.
Loại tín dụng là loại khoản vay tín dụng mà bạn đang có. Nếu bạn có các khoản vay tín dụng đa dạng, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện hơn so với việc chỉ có một loại khoản vay tín dụng.
Làm Thế Nào Để Kiểm Tra Điểm Tín Dụng?
Trước khi bước chân vào thế giới mua nhà đất, hãy tự kiểm tra điểm tín dụng của mình. Tại Việt Nam, điểm tín dụng được xếp hạng bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia (CIC), thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Bảng điểm tín dụng được xếp hạng như sau:
Điểm Tín Dụng Như Thế Nào Là Tốt?
Dựa vào các yếu tố đã xác định như ở mục 2, điểm tín dụng của bạn sẽ được hình thành. Thang điểm tín dụng dao động trong khoảng 300 – 850 điểm. Trong đó, điểm tín dụng trên 700 được xếp vào dạng hồ sơ rất uy tín, dẫn theo đó là các khoản vay sẽ được duyệt nhanh
Sau khi kiểm tra, nếu điểm tín dụng của bạn thấp, đừng bất ngờ. Hãy tìm hiểu cách để nâng điểm tín dụng của mình.
Kiểm Tra Điểm Tín Dụng Ở Đâu?
Hiện nay người mua có thể tải app iCIC trên Apple Store, CHPlay để tạo tài khoản và tự kiểm tra điểm tín dụng, nợ xấu của mình. Đây là ứng dụng được phát hành bởi trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC). Một lưu ý là ứng dụng này miễn phí lần đầu kiểm tra cho khách hàng mới, những lần tiếp theo sẽ thu phí.
Nếu không tải app, có một cách đơn giản là bạn liên hệ với nhân viên tín dụng ngân hàng tư vấn và bạn sẽ được kiểm tra điểm tín dụng. Tuy nhiên hãy liên hệ khi bạn đang thực sự có nhu cầu vay vốn để tránh mất thời gian của cả hai bên.
Sau khi kiểm tra, nếu điểm tín dụng của bạn thấp, đừng bất ngờ. Hãy tìm hiểu cách để nâng điểm tín dụng của mình.
Cách Tăng Điểm Tín Dụng Để Vay Mua Nhà Đất
Cải thiện điểm tín dụng không phải là việc dễ dàng và nhanh chóng, nhưng nó hoàn toàn có thể thực hiện được. Dưới đây là một số cách để bạn có thể tăng điểm tín dụng:
Hãy nhớ rằng việc xây dựng hồ sơ uy tín và tăng điểm tín dụng là một quá trình dài hơi, nhưng sẽ đem lại lợi ích lớn khi bạn chuẩn bị mua nhà đất. Chúc bạn thành công trong việc xây dựng một tương lai tài chính mạnh mẽ và ấn tượng!
