Kênh kiến thức bất động sản, cẩm nang mua bán nhà đất thông thái
Trong bối cảnh thị trường bất động sản ngày càng được quan tâm, việc sở hữu một ngôi nhà riêng đã trở thành một thử thách lớn. Chính vì vậy, nhiều người đã lựa chọn hình thức vay tiền mua nhà. Tuy nhiên, để tránh những rủi ro không mong muốn, người mua cần phải có kinh nghiệm vay tiền mua nhà an toàn và hiệu quả. Bài viết dưới đây, Radanhadat.vn sẽ chia sẻ những thông tin quan trọng về vấn đề này giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn khi có nhu cầu vay tiền mua nhà.
Có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà không?
Ông cha ta thường vẫn răn dạy con cháu “an cư lạc nghiệp” ngụ ý rằng: khi bạn có chỗ ở ổn định, bạn có thể yên tâm phát triển công danh sự nghiệp thì mới có được nhiều thành tựu viên mãn. Vậy trong thời buổi hiện đại ngày nay, liệu câu nói này có còn giá trị hay không?
Nếu là một người thường xuyên theo dõi về thị trường bất động sản chắc chắn bạn cũng biết được thị trường bất động sản hiện nay biến động không ngừng. Giá nhà đất thay đổi từng giờ và ngày càng tăng cao. Thật sự, với những bạn trẻ có độ tuổi từ 25 – 30 hoặc những người có thu nhập thấp thì việc sở hữu một căn nhà quả thật không hề dễ dàng. Vậy có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà hay không?
Sau đây là một số lợi ích khi vay tiền ngân hàng để đầu tư mua nhà mà bạn có thể cân nhắc:
- Được sở hữu ngôi nhà hoặc căn hộ mơ ước mặc dù tài chính còn hạn chế.
- Có cơ hội nhận được những ưu đãi hấp dẫn khi tham gia chương trình vay vốn từ chủ đầu tư hoặc ngân hàng.
- Trước khi giải ngân, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định kỹ lưỡng kể cả tính khả thi, sự uy tín và các giấy tờ từ chủ đầu tư nên người mua hoàn toàn yên tâm về tình trạng pháp lý của ngôi nhà mình muốn mua.
Một số hình thức vay tiền ngân hàng mua nhà phổ biến
Hiện nay có 2 hình thức vay tiền mua nhà phổ biến gồm:
Vay tiền mua nhà trả góp
Mua nhà trả góp là hình thức mua nhà mà người mua không cần phải thanh toán toàn bộ giá trị căn nhà ngay lập tức. Thay vào đó, người mua chỉ cần thanh toán trước một khoản tiền theo yêu cầu và sau đó sẽ thanh toán phần còn lại theo tháng trong một khoảng thời gian nhất định.
Số tiền còn lại sẽ được vay từ ngân hàng và người mua sẽ phải trả góp hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi suất cho đơn vị cho vay. Hình thức này giúp người mua có thể sở hữu nhà ngay cả khi chưa có đủ tài chính và không cần thế chấp tài sản khác.
Chẳng hạn như bạn muốn mua căn nhà 3 tỷ nhưng bạn chỉ có 1 tỷ. Vậy bạn có thể trả trước 1 tỷ và vay ngân hàng 2 tỷ. Hàng tháng bạn sẽ trả góp cho ngân hàng theo mức lãi suất đã quy định.
Vay tiền mua nhà bằng hình thức thế chấp tài sản
Vay thế chấp tài sản để mua nhà là hình thức vay vốn từ ngân hàng, trong đó người vay sử dụng một tài sản có giá trị (thường là ô tô, xe máy, sổ tiết kiệm, sổ đỏ hoặc có thể chính căn nhà mà họ định mua) làm tài sản đảm bảo (thế chấp) cho khoản vay.
Trong hình thức này, ngân hàng sẽ cho vay một khoản tiền lớn để mua nhà và người vay phải trả góp cả gốc và lãi theo thỏa thuận trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu người vay không thể thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có quyền thu hồi và bán tài sản thế chấp để thanh toán số tiền đã cho vay. Vay thế chấp tài sản để mua nhà là một giải pháp giúp những người không có đủ tiền để mua nhà.
Ví dụ: Bạn có nhu cầu mua một căn nhà 2 tỷ rưỡi nhưng bạn mới có 2 tỷ. Khi đó, bạn có thể vay ngân hàng thêm 500 triệu bằng cách thế chấp chiếc ô tô của mình. Hàng tháng bạn sẽ nộp lãi cho ngân hàng và thanh toán khoản vay đúng hẹn để nhận lại tài sản của mình.
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà bạn nên biết!
Để quá trình vay tiền mua nhà diễn ra thuận lợi và đảm bảo an toàn, bạn có thể tham khảo kinh nghiệm vay tiền dưới đây:
Mua nhà phù hợp với khả năng tài chính
Chọn một căn nhà phù hợp với ngân sách không chỉ giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính mà còn đảm bảo khả năng thanh toán nợ vay, tránh được nguy cơ nợ xấu. Hơn nữa, một căn nhà với diện tích vừa phải sẽ giúp bạn tối ưu hóa không gian sử dụng, đồng thời tạo nên sự ấm cúng và gắn kết giữa các thành viên trong gia đình.
Bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng số tiền mình đang có và thu nhập hàng tháng trong tương lai để xác định rõ khả năng thanh toán nợ của mình.
Đảm bảo có vốn sẵn từ 30% so với giá trị căn nhà
Lời khuyên của các chuyên gia tài chính, bạn có thể đưa ra quyết định vay tiền mua nhà khi trong tay có khoảng 30 – 50% giá trị căn nhà đó. Đây là thời điểm thích hợp để quyết định mua nhà bởi giá nhà đất luôn biến động, nếu chần chừ đợi tích lũy đủ số tiền lớn hơn thì giá nhà đất đã tăng lên đáng kể.
Tìm hiểu kỹ về lãi suất vay ngân hàng mua nhà
Việc hiểu kỹ lãi suất vay ngân hàng khi mua nhà là rất quan trọng vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn phải trả hàng tháng và giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả đảm bảo khả năng thanh toán nợ.
Hơn nữa, lãi suất vay tiền ngân hàng mua nhà thường không cố định. Thông thường, trong giai đoạn đầu (thường là 6 hoặc 12 tháng), ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất ưu đãi thấp hơn. Sau khi kết thúc giai đoạn này, lãi suất sẽ chuyển sang thả nổi. Khi đó lãi suất vay cao hơn và phụ thuộc vào tình hình thị trường cũng như chính sách của ngân hàng tại từng thời điểm.
Cần có tài sản đảm bảo
Theo lời khuyên của các chuyên gia tài chính, bạn nên có tài sản thế chấp khi vay tiền mua nhà bởi:
- Khi có tài sản thế chấp ngân hàng giúp giảm thiểu rủi ro nếu người vay không thể thanh toán nợ. Nếu người vay không trả nợ đúng hạn, ngân hàng có quyền thu hồi và bán tài sản thế chấp để thu hồi số tiền đã cho vay.
- Có tài sản đảm bảo giúp bạn tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, tăng khả năng được phê duyệt khoản vay.
- Khi vay tiền mua nhà có tài sản cầm cố giúp bạn có điều kiện vay tốt hơn, chẳng hạn như được hưởng mức lãi suất thấp hơn hoặc hạn mức vay cao hơn. Bởi một số ngân hàng có chính sách ưu đãi hấp dẫn cho các khoản vay có tài sản đảm bảo.
- Dựa vào giá trị tài sản, ngân hàng sẽ định giá khoản vay dựa trên giá trị thực tế dễ dàng hơn và người vay tiền sẽ nhận được khoản tiền phù hợp .
- Việc có tài sản đảm bảo chứng tỏ bạn có khả năng tài chính và cam kết trả nợ, từ đó tạo sự tin cậy với ngân hàng. Điều này có thể tạo thuận lợi hơn trong việc thương lượng và đạt được các điều kiện vay mong muốn.
Vay tiền ngân hàng mua nhà có thời hạn phù hợp
Hiện nay có 2 gói vay tiền ngân hàng gồm: gói vay ngắn hạn và gói vay dài hạn. Mỗi gói vay đều có những ưu điểm và hạn chế nhất định.
- Đối với gói vay ngắn hạn thì lãi suất cho vay sẽ thấp hơn so với gói dài hạn. Tuy nhiên số tiền gốc phải trả định kỳ cao hơn và người vay phải thanh toán khoản vay trong thời gian ngắn. Điều này có thể gây áp lực tài chính và ảnh hưởng đến chi tiêu hàng tháng.
- Đối với gói vay dài hạn giúp người vay giảm bớt gánh nặng tài chính. Tuy nhiên lãi suất cho vay lại cao hơn so với gói vay ngắn hạn.
Vì vậy, tùy thuộc vào nhu cầu cũng như khả năng tài chính của mình, bạn nên cân nhắc lựa chọn thời hạn vay sao cho hợp lý. Điều này không chỉ giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính mà còn tối ưu hóa số tiền lãi phải trả hàng tháng, đảm bảo hoàn thành nghĩa vụ trả nợ mà không gặp phải tình trạng nợ xấu.
Xem xét khả năng thanh toán
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà hiệu quả đó chính là bạn cần xác định rõ ràng năng lực tài chính của mình để chọn gói vay và khoản vay phù hợp. Sau đây là các yếu tố giúp bạn đánh giá chính xác khả năng thanh toán khoản vay của mình:
- Nguồn vốn đã có: Là số tiền đã tích lũy được tính đến thời điểm ra quyết định mua nhà.
- Nguồn tiền vay từ người thân, bạn bè, đồng nghiệp.
- Nguồn vốn vay ở ngân hàng: Bạn có thể dự đoán số tiền vay ngân hàng chi trả được trong bao lâu và có thể hoàn trả được nợ hay không.
Duy trì thu nhập hàng tháng ổn định
Việc duy trì mức thu nhập ổn định hàng tháng khi vay tiền mua nhà là rất quan trọng bởi:
- Khi có thu nhập ổn định không chỉ giúp bạn có khả năng hoàn trả nợ đúng hạn mà còn dễ dàng cân đối giữa việc trả nợ và chi tiêu sinh hoạt hàng ngày.
- Ngân hàng thường yêu cầu chứng minh thu nhập ổn định khi xét duyệt hồ sơ vay. Một thu nhập ổn định giúp bạn chứng minh với ngân hàng rằng bạn có khả năng tài chính vững chắc để hoàn trả khoản vay, từ đó tăng khả năng được phê duyệt vay.
Nắm rõ các điều khoản có trong hợp đồng vay tiền làm nhà
Việc nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay giúp bạn bảo vệ quyền lợi của mình, quản lý tài chính hiệu quả và tránh các rủi ro pháp lý liên quan đến khoản vay mua nhà. Đặc biệt, bạn cần chú ý các điều khoản sau đây:
- Thời hạn thanh toán nợ.
- Số tiền hàng tháng phải trả hàng tháng (lãi suất và tiền gốc).
- Phía phạt khi thanh toán nợ trước hạn.
- Phí phạt nếu không thanh toán nợ đúng hạn.
Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay tiền mua nhà uy tín, lãi thấp
Khi chọn ngân hàng vay tiền mua nhà, bạn cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố quan trọng sau đây để đảm bảo bạn có được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
- Mức lãi suất hấp dẫn: bạn nên chọn ngân hàng hỗ trợ cho vay tiền với mức lãi suất thấp kèm theo những điều kiện để đảm bảo gói vay an toàn nhất. Điều này giúp bạn giảm thiểu áp lực tài chính và có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.
- Giá trị của khoản vay cao: Sau khi đã tiếp nhận hồ sơ khách hàng cần vay tiền, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và hỗ trợ từ 60% – 80% trên tổng giá trị của ngôi nhà bạn định vay mua. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu và lựa chọn những ngân hàng nào có mức vay tốt nhất với khả năng tài chính hiện tại của mình.
- Thời gian vay linh hoạt: Ngân hàng sẽ cung cấp các khoản vay với thời hạn cho vay linh hoạt. Dựa vào khả năng chi trả và số tiền cần vay, bạn cần tính toán để lựa chọn thời gian vay phù hợp.
Nên lựa chọn dự án đã hoàn thiện bàn giao hay còn đang xây dựng?
Hiện nay nhiều người đang băn khoăn không biết nên chọn dự án đã hoàn thiện bàn giao hay còn đang xây dựng tốt hơn. Sau đây là phân tích cụ thể về 2 dự án này giúp bạn có sự lựa chọn đúng đắn nhất.
- Đối với dự án đã hoàn thiện: Nếu bạn có nhu cầu dọn vào ở liền hoặc bán lại, cho thuê thì nên chọn dự án đã hoàn thiện.
- Nhà ở đang xây dựng: Phù hợp với người chưa có đủ tài chính và muốn mua nhà để ở hoặc đầu tư (sau khi đã hoàn thiện). Ưu điểm của hình thức mua nhà ở này là có thêm ưu đãi từ chủ đầu tư và ngân hàng liên kết dự án. Tuy nhiên, người mua có thể sẽ gặp phải một số rủi ro như: dự án có thể sẽ không được hoàn thiện đúng thời hạn hoặc buộc phải ngừng thi công.
Trên đây là chia sẻ về kinh nghiệm vay tiền mua nhà từ phía chuyên gia giúp bạn thực hiện kế hoạch mua nhà của mình thành công và tránh mắc gặp phải những rủi ro không đáng có. Nếu bạn cần giải đáp bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến giao dịch mua bán nhà đất thì hãy liên hệ với Radanhadat.vn để được hỗ trợ tận tình, chu đáo!
