Khám phá 7 cấp độ tự do tài chính – Bạn đang ở vị trí nào?

Grant Sabatier, vị triệu phú tự thân từ tuổi 30 là người tiên phong trào lưu FIRE đã đưa ra mô hình 7 cấp độ tự do tài chính. Trong đó nêu rõ lộ trình để mỗi người đều có thể dễ dàng nhận ra bản thân đang ở vị trí nào để tiếp tục con đường tiến tới vạch đích.

Tự do tài chính được hiểu là gì?

Tự do tài chính là trạng thái mà con người thoát khỏi lo lắng về tiền bạc, đủ để duy trì cuộc sống và đưa ra các quyết định mà không bị ràng buộc bởi vấn đề tài chính.

Tự do tài chính không phải là vấn đề của trí thông minh hay độ tuổi, mà là kết quả của khả năng quản lý và kiểm soát tài chính cá nhân. Nó đơn giản là tình trạng “đủ” tiền và có cuộc sống thoải mái, không nhất thiết phải sở hữu biệt thự triệu đô hay xe hơi sang trọng, mà là sự cân bằng giữa thu nhập và chi tiêu, luôn duy trì ở một mức an toàn.

Theo nghiên cứu của Đại học Mỹ vào năm 1998, nếu bạn tích lũy số tiền bằng 25 lần chi phí sống tối thiểu hàng năm của mình, có khả năng cao bạn sẽ đạt được tự do tài chính.

Trào lưu FIRE nở rộ ở thế hệ Z

Ngày nay, phong trào FIRE (Financial Independence, Retire Early) đang phát triển mạnh mẽ trong thế hệ Z. Bằng cách tiết kiệm từ 50% đến 70% thu nhập để đầu tư, bạn có thể đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm bằng lãi suất đầu tư sinh lợi. Sau đó, bạn không cần phải đi làm nữa và có thể tận hưởng cuộc sống theo ý muốn.

Do đó, nhận thức về lợi ích của tiết kiệm từ khi còn trẻ đã lan rộng, nhiều người trẻ đã bắt đầu lập kế hoạch tiết kiệm và đầu tư từ lúc còn đi học, thậm chí là từ rất sớm. Họ đặt ra mục tiêu tích lũy một khoản tiền tương đương từ 25 đến 30 lần chi phí sống, loại bỏ nợ và đầu tư thông minh, đồng thời giảm bớt các chi tiêu không cần thiết, nhưng vẫn duy trì một mức sống tối thiểu ổn định hàng tháng, hàng năm.

Tuy nhiên, nhiều chuyên gia tâm lý và xã hội học cảnh báo rằng nghỉ hưu sớm với tài chính dư dả và thời gian rảnh rỗi có thể ảnh hưởng mạnh mẽ đến thói quen, tâm lý và sức khỏe của mỗi người. Điều này có thể dẫn đến việc chi tiêu vượt quá số tiền đã tiết kiệm, và một số trường hợp có thể dẫn đến nợ nần, nghiện rượu hoặc các vấn đề sức khỏe tâm lý nghiêm trọng.

7 cấp độ tự do tài chính của Grant Sabatier

Grant Sabatier là tác giả của cuốn sách “Tự do tài chính” và là người sáng lập các trang web Millennial Money và BankBonus.com. Ông là một trong những cái tên nổi bật trong phong trào FIRE (Financial Independence, Retire Early), đã đạt được thành công đáng chú ý bằng cách kiếm được hơn 1 triệu đô (tương đương khoảng 23 tỷ đồng) chỉ trong 5 năm. Ông đạt được điều này bằng cách tiết kiệm hơn 80% thu nhập của mình và đầu tư một cách thông minh.

Theo Sabatier, tự do tài chính được chia thành 7 cấp độ như sau:

Cấp độ 1: Rõ ràng

Bước đầu tiên là kiểm tra tình hình tài chính của bạn một cách rõ ràng. Bạn cần biết bạn có bao nhiêu tiền, nợ bao nhiêu và mục tiêu tài chính của bạn là gì.

Sabatier nói: “Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không biết phải bắt đầu từ đâu”.

– Nguồn: VnExpress

Cấp độ 2: Tự túc

Tiếp theo, bạn cần tự đứng trên đôi chân của mình trong vấn đề tài chính. Điều này có nghĩa là bạn phải tự kiếm đủ tiền để trang trải chi phí hàng ngày mà không cần sự hỗ trợ từ bất kỳ nguồn nào bên ngoài, ví dụ như từ gia đình. Ở cấp độ này, như Grant Sabatier đã lưu ý, bạn có thể sống bằng thu nhập của mình mà không phải vay nợ để chi tiêu.

Cấp độ 3: Thư thái

Ở cấp độ 3, sau khi chi tiêu cho các nhu cầu hàng ngày, những người ở cấp độ này có thể dành phần còn lại để xây dựng quỹ khẩn cấp và đầu tư cho hưu trí. Điều này đồng nghĩa với việc họ đạt được một ít sự thư thái về tài chính, nhưng như Sabatier đã lưu ý, điều này không nhất thiết phải có nghĩa là họ phải kiếm được một mức thu nhập lớn hơn nhiều.

Cấp độ 4: Ổn định

Những người đạt đến cấp độ 4 là những người có khả năng thanh toán hết các khoản nợ lãi suất cao và đã tích lũy đủ 6 tháng chi phí sinh hoạt vào quỹ dự trữ khẩn cấp. Việc tích lũy các khoản tiết kiệm khẩn cấp cũng giúp đảm bảo rằng tài chính của bạn sẽ không bị ảnh hưởng bởi những biến động bất ngờ. 

Sabatier nhấn mạnh rằng: “Ở cấp độ này, bạn không còn lo lắng nếu mất việc làm hoặc phải di chuyển đến một thành phố khác.”

– Nguồn: VnExpress

Cấp độ 5: Linh hoạt

Những người ở cấp độ 5 thường đã tích lũy đủ số tiền tương đương ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt của họ. Tuy nhiên, khoản tích lũy này không nhất thiết phải tồn tại dưới dạng tiền mặt mà có thể là tổng số tiền đầu tư, tiết kiệm linh hoạt. Người đạt cấp độ này có thể cân nhắc tạm thời nghỉ việc trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ một năm, để thư giãn, làm mới bản thân hoặc làm những điều mà họ yêu thích.

Cấp độ 6: Độc lập tài chính

Theo Sabatier, những người đã đạt được cấp độ độc lập tài chính có thể sống hoàn toàn từ thu nhập sinh ra từ các khoản đầu tư từ danh mục đầu tư sinh lợi hoặc các tài sản cho thuê để chi trả chi phí sinh hoạt.

Để đạt được cấp độ này, bạn sẽ phải đầu tư tỷ lệ cao từ nguồn thu nhập của mình và giảm thể đáng kể các chi phí không cần thiết. 

“Mọi người đang được dạy tiết kiệm 5%, 10% hay 15% thu nhập và có thể bạn sẽ nghỉ hưu khi 65 tuổi. Rất may, nhiều người trẻ bắt đầu hiểu rằng nếu tôi tích cực tiết kiệm và đầu tư, tôi có thể làm việc ít hơn và có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tương lai và số phận của mình”, ông nói.

– Nguồn: VnExpress

Cấp độ 7: Của cải dồi dào

Ở cấp độ này, những người độc lập về tài chính sống dựa vào thu nhập từ danh mục đầu tư của họ và áp dụng “quy tắc 4%”. Đây là một quy tắc về hưu cho phép mọi người rút ra 4% từ các khoản tiết kiệm hay đầu tư một cách an toàn, được điều chỉnh theo lạm phát để đảm bảo số tiền vẫn có thể tăng lên và không bị cạn kiệt.

Mặc dù có tranh luận về việc liệu 4% có phải là con số tối ưu hay không, nhưng tính toán sau đằng sau quy tắc này là nền tảng để thiết lập con số FIRE – tức là số tiền mà bạn cần để nghỉ hưu và thu nhập hàng năm để có thể sống thoải mái.

Kết luận

Trên đây là 7 cấp độ tự do tài chính mà Sabatier đã tìm thấy từ chính bản thân mình và cũng là cấp độ mà bạn cần xem xét để xác định bản thân đang ở đâu và cần cải thiện những gì để sớm đạt được mục tiêu tự do tài chính.

***Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:

Radanhadat.vn thực hiện tài liệu này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước.

Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của tài liệu nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.

Chúng tôi xử lý thông tin dựa trên nguồn đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không kiểm chứng nguồn tin và không đảm bảo tính chính xác.

Radanhadat.vn sở hữu độc quyền tài liệu và nội dung bên trong. Tài liệu không được phép sao chép toàn bộ hoặc một phần mà không có sự đồng ý của Radanhadat.vn.

>> Xem thêm: Những điều giúp GenZ tự do tài chính sớm hơn bạn đồng trang lứa