5 cách chứng minh thu nhập tăng khả năng được duyệt vay ngân hàng

Khi vay ngân hàng, người vay cần phải đảm bảo hai yếu tố tài chính là có tài sản thế chấp và chứng minh thu nhập của mình, đủ khả năng chi trả nợ. Trong đó, khả năng tài chính là một trong những điều kiện tiên quyết để ngân hàng xem xét có cho vay hay không.

Vì sao cần phải chứng minh thu nhập khi vay ngân hàng?

Lấy ví dụ, bạn có nhu cầu vay trả góp tại ngân hàng, số tiền vay khoảng 200 triệu, nhưng nếu bạn chỉ có CMND và hộ khẩu mà không có giấy tờ gì để chứng minh thu nhập. Khi đó ngân hàng sẽ không có cơ sở để tin bằng bạn có đủ khả năng trả nợ. Khi họ không chắc chắn thì hồ sơ của bạn khó được phê duyệt. Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng làm điều này.

Tương tự khi xin visa đi nước ngoài để du lịch hoặc du học. Để tránh tình trạng đi ra nước ngoài sau đó không trở về nước, Đại sứ quán sẽ yêu cầu chúng ta chứng minh tài chính nhằm đảm bảo mục đích xin visa là chính xác.

Như vậy, bạn bắt buộc phải chứng minh tài chính, chứng minh thu nhập để ngân hàng có căn cứ đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng tài chính để thanh toán các khoản vay vốn, lãi suất cho phía ngân hàng, tổ chức tín dụng.

5 cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng

Bằng bảng lương

Nếu bạn có công việc ổn định và nhận lương đều đặn hàng tháng qua tài khoản ngân hàng, thì đây là cách đơn giản nhất. Căn cứ vào gói vay, hạn mức vay, thời hạn vay, ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu cụ thể về mức lương/thu nhập hàng tháng. Các hồ sơ để chứng minh thu nhập bằng bảng lương bao gồm:

• Phiếu nhận lương hoặc sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng 03 tháng gần nhất. Với trường hợp thu nhập từ hoa hồng bán hàng thì cần sao kê 06 tháng gần nhất.
• Hợp đồng lao động;
• Xác nhận công việc được công ty đóng dấu xác nhận;

Bằng sổ tiết kiệm

Nếu như bạn sở hữu sổ tiết kiệm thì có thể dùng chính cuốn sổ đó để chứng minh thu nhập khi vay ngân hàng. Căn cứ vào khoản vay cụ thể và quy định của từng ngân hàng mà phía ngân hàng đưa ra quyết định có phong toả tài khoản tiết kiệm của người vay hay không. Nếu khắt khe hơn, ngân hàng có thể chỉ cho vay một khoản bằng số dư sổ tiết kiệm.

Bằng cổ tức, cổ phiếu

Nếu bạn sở hữu cổ tức hoặc cổ phiếu của một hoặc một số công ty uy tín trên thị trường, những công ty này hiện vẫn còn hoạt động và có lãi trong 2 năm gần nhất thì có thể sử dụng chính hình thức này để chứng minh thu nhập. Thông thường, các ngân hàng sẽ yêu cầu các hồ sơ sau:

• Bảng báo cáo tài chính của 2 năm gần nhất của các công ty đó;
• Giấy xác nhận góp vốn và tỷ lệ chia cổ tức;
• Sao kê ngân hàng thể hiện số tiền chi trả cổ tức.

Bằng hồ sơ đăng ký kinh doanh

Chủ doanh nghiệp hoặc chủ hộ kinh doanh cá thể có thể chứng minh thu nhập bằng hồ sơ đăng ký kinh doanh của công ty, hộ kinh doanh để vay vốn ngân hàng. Căn cứ vào vốn điều lệ, doanh thu của công ty mà ngân hàng đánh giá khả năng cho vay. Với hình thức này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Đăng ký kinh doanh công ty có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên;
• Báo cáo tài chính của năm trước;
• Bảng kê khai thuế giá trị gia tăng 6 tháng gần nhất (bao gồm các tờ khai chi tiết và tờ tổng hợp) có dấu xác nhận của cơ quan thuế. Nếu nộp thuế trực tuyến thì chỉ cần sao chép những giấy tờ trên và gửi bản mềm;
• Với hộ kinh doanh, cần chuẩn bị Đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận mã số thuế từ 6-12 tháng trở lên;
• Sổ sách ghi chép bán hàng;
• Hoá đơn bán lẻ (nếu có).

Chứng minh thu nhập khi bạn có các nguồn thu nhập khác

Các dịch vụ cho thuê

Một cách chứng minh thu nhập khi vay ngân hàng nữa là sử dụng hợp đồng cho thuê nhà, cho thuê phòng trọ, cho thuê xe ô tô… Đại diện ngân hàng có thể sẽ đến tận nơi để khảo sát và đánh giá thực tế và yêu cầu người vay cần cung cấp thêm các hồ sơ để tăng tính thuyết phục như:

• Giấy xác nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà và các tài sản gắn liền với đất;
• Hợp đồng cho thuê nhà, thuê phòng trọ, thuê xe;
• Sổ đăng ký tạm trú, tạm vắng của người đi thuê (nếu cần);

2. Kinh doanh tự do

Bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể;
• Biên lai tiền điện nước 3 tháng gần nhất;
• Biên lai đóng thuế trong kỳ gần nhất;
• Sổ sách ghi chép lịch sử bán hàng trong 3 tháng gần nhất;
• Hóa đơn mua bán;
• Bảng kê công nợ;
• Bảng kê số lượng và giá trị hàng tồn kho;
• Bảng kê hoạt động kinh doanh,
• Doanh thu trong 3 tháng gần nhất.

Tổng kết

Bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng mà bạn muốn vay để nhận được sự tư vấn từ các nhân viên, những thông tin hướng dẫn cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng đối với một số nguồn thu nhập cụ thể.

>> Xem thêm:

• 01/2024 – Lãi suất vay ngân hàng mới nhất
• Room tín dụng là gì? Cập nhật room tín dụng mới nhất 2024
• Lãi suất thả nổi là gì? So sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định