Kênh kiến thức bất động sản, cẩm nang mua bán nhà đất thông thái
Khi thực hiện vay vốn ngân hàng, chắc hẳn bạn đã từng nghe đến hai thuật ngữ phổ biến: “lãi suất cố định” và “lãi suất thả nổi”. Vậy, lãi suất thả nổi là gì và nó có gì khác so với lãi suất cố định? Qua bài viết này, cùng Radanhadat tìm hiểu rõ hơn về khái niệm, các ưu và nhược điểm, cũng như so sánh với lãi suất cố định.
Lãi suất thả nổi là gì?
Lãi suất thả nổi, còn gọi là lãi suất biến động, là loại lãi suất có giá trị không cố định mà thay đổi theo thời gian dựa vào các yếu tố của thị trường tài chính. Ngân hàng hay các tổ chức tín dụng thường điều chỉnh lãi suất này theo các chu kỳ nhất định, thường là 3, 6 hoặc 12 tháng. Mức lãi suất và thời gian thay đổi được quy định rõ ràng trong thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng/tổ chức tín dụng, và phải được ghi chép cụ thể trong hợp đồng vay.
Ví dụ:
Giả sử bạn có khoản vay thế chấp 50 triệu đồng từ ngân hàng với thời hạn 1 năm. Theo hợp đồng, trong 6 tháng đầu tiên, bạn sẽ trả lãi với mức 0,5%/tháng cố định. Sau giai đoạn này, lãi suất được chuyển sang thả nổi. Lúc này, lãi suất của khoản vay có thể tăng hoặc giảm tuỳ thuộc vào tình hình thị trường tài chính.
Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi mang lại nhiều lợi ích linh hoạt và tiết kiệm cho người vay:
- Tính linh hoạt: Lãi suất thả nổi biến động theo tình hình thị trường tài chính, giúp người vay có thêm sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính của mình. Khi lãi suất giảm, họ có thể hưởng lợi từ việc trả ít tiền lãi hơn. Trong trường hợp lãi suất tăng, họ có thể chuyển sang các sản phẩm tài chính khác với lãi suất thấp hơn.
- Tiết kiệm chi phí: Lãi suất thả nổi thường có mức lãi suất cơ bản thấp hơn lãi suất cố định, giúp người vay giảm bớt gánh nặng tài chính trong việc trả lãi.
- Tính minh bạch: Lãi suất thả nổi thường được tính dựa trên một lãi suất tham chiếu cụ thể và biên độ lãi suất rõ ràng, được ghi trong hợp đồng tín dụng. Điều này giúp người vay dễ dàng hiểu và tính toán chi phí của khoản vay mình phải trả.
- Phù hợp cho khoản vay ngắn hạn: Lãi suất thả nổi rất có lợi cho các khoản vay ngắn hạn, vì nó giúp giảm chi phí lãi suất và tăng tính linh hoạt cho người vay trong việc sử dụng các sản phẩm tài chính.
- Tăng khả năng vay: Do mức lãi suất cơ bản của lãi suất thả nổi thường thấp hơn lãi suất cố định, nó giúp tăng khả năng vay vốn của người vay, tạo điều kiện thuận lợi hơn trong việc tiếp cận các nguồn tài chính.
Mặc dù có nhiều ưu điểm, việc vay vốn với lãi suất thả nổi cũng đi kèm một số nhược điểm mà bạn cần lưu ý:
- Khó dự đoán lãi suất tương lai: Do sự biến động của thị trường, việc dự đoán lãi suất trong tương lai trở nên khó khăn, đặc biệt trong những giai đoạn thị trường không ổn định.
- Lãi suất không ổn định: Lãi suất thả nổi thay đổi liên tục có thể làm tăng số tiền phải trả so với dự kiến ban đầu, tạo ra rủi ro tài chính và khả năng nợ xấu cao hơn.
- Tính toán và quản lý phức tạp: Việc quản lý và tính toán cho các khoản vay với lãi suất thả nổi thường phức tạp hơn so với những khoản vay có lãi suất cố định.
So sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định
| Lãi suất cố định | Lãi suất thả nổi | |
| Bản chất | Lãi suất được xác định tại thời điểm vay và giữ nguyên trong suốt thời hạn vay. | Lãi suất thay đổi và được điều chỉnh định kỳ theo thị trường tài chính. |
| Quy định ghi trong hợp đồng | Mức lãi suất cố định với con số cụ thể. | Mức điều chỉnh lãi suất và biên độ thay đổi. |
| Thời hạn | Thường có thời hạn dài từ 1 đến 30 năm. | Thường có thời hạn ngắn từ 1 đến 5 năm. |
| Dự tính chi phí | Dễ dàng dự tính chi phí vay vì lãi suất không thay đổi. | Vì lãi suất thay đổi nên không thể dự tính chi phí vay. |
| Sự ảnh hưởng | Ổn định, không bị ảnh hưởng bởi thị trường tài chính. | Có thể chịu ảnh hưởng bởi biến động của thị trường tài chính. |
| Đối tượng phù hợp | Thích hợp với những người muốn đầu tư ngắn hạn. | Thích hợp với người vay có khả năng tài chính linh hoạt và mong muốn tận dụng tốt nhất mức lãi suất thị trường. |
| Khi lãi suất thị trường tăng | Người vay được hưởng lợi vì sẽ trả ít hơn so với thị trường tăng lãi suất. | Lãi suất thả nổi tăng theo và người vay sẽ phải trả tiền lãi hàng tháng nhiều hơn. |
| Khi lãi suất thị trường giảm | Người vay sẽ không được hưởng lợi. | Lãi suất thả nổi giảm theo và người vay sẽ được hưởng lợi từ sự giảm lãi suất đó. |
Do đó, trước khi quyết định vay vốn với lãi suất thả nổi, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về tình hình tài chính cá nhân và tính ổn định của thị trường tài chính để đảm bảo quyết định đúng đắn.
>> Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng mới nhất 01/2024
