Gửi tiết kiệm quay vòng gốc và lãi là gì? Ưu điểm & hạn chế

Quay vòng gốc và lãi là gì là thắc mắc của nhiều người khi tìm hiểu về các phương thức gửi tiết kiệm hiệu quả. Đây là hình thức tái đầu tư cả số tiền gốc và lãi sau khi đáo hạn vào kỳ hạn mới, giúp tối ưu hóa lợi nhuận nhờ vào hiệu ứng lãi kép. Hiểu rõ cơ chế này không chỉ giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn mà còn tận dụng tối đa nguồn tiền nhàn rỗi.

Phương thức quay vòng gốc và lãi là gì?

Quay vòng gốc và lãi là phương thức gửi tiết kiệm tự động, cho phép gia hạn cả tiền gốc lẫn tiền lãi của kỳ hạn trước vào một kỳ hạn mới. Khi đến ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi sẽ được cộng gộp để tiếp tục gửi sang kỳ hạn tiếp theo, giúp số vốn của người gửi ngày càng gia tăng nhờ vào cơ chế lãi kép.

Cơ chế hoạt động của phương thức quay vòng cả gốc và lãi

Phương thức quay vòng cả gốc và lãi hoạt động dựa trên nguyên tắc tự động gia hạn, trong đó toàn bộ số tiền gốc và lãi của kỳ hạn trước sẽ được cộng gộp để tạo thành vốn mới cho kỳ hạn tiếp theo. Khi đến ngày đáo hạn, thay vì rút tiền, số dư sẽ tự động được tái tục với mức lãi suất hiện hành của ngân hàng tại thời điểm đó.

Cơ chế này tận dụng sức mạnh của lãi kép, khi tiền lãi được tự động nhập vào tiền gốc để tạo thành vốn mới cho kỳ gửi tiếp theo. Điều này giúp tổng số tiền gửi tăng dần theo thời gian, từ đó tạo ra khoản lợi nhuận cao hơn so với việc chỉ quay vòng gốc thông thường.

Chẳng hạn, với khoản tiền gửi 100 triệu đồng, lãi suất 6%/năm trong 12 tháng đầu tiên, người gửi sẽ có 106 triệu đồng. Nếu tiếp tục quay vòng với lãi suất 7%/năm trong 6 tháng tiếp theo, tổng số tiền sẽ tăng lên 109,74 triệu đồng. Cơ chế này đặc biệt hiệu quả khi áp dụng trong thời gian dài, giúp số vốn tích lũy tăng trưởng theo cấp số nhân.

Điểm đặc biệt của cơ chế này là tính tự động và liên tục. Người gửi không cần phải thực hiện thêm bất kỳ thủ tục nào khi đến kỳ hạn, toàn bộ quá trình tái tục sẽ được ngân hàng thực hiện tự động. Tuy nhiên, lãi suất áp dụng cho kỳ hạn mới sẽ theo biểu lãi suất hiện hành của ngân hàng tại thời điểm tái tục.

Ưu điểm và hạn chế của phương thức quay vòng gốc và lãi

Quay vòng gốc và lãi là gì? Có những ưu điểm và hạn chế nào? Cùng cập nhật thông tin chi tiết dưới đây để hiểu rõ hơn!

Ưu điểm

• Tận dụng được sức mạnh của lãi kép: Một trong những ưu điểm nổi bật nhất của quay vòng gốc và lãi là tận dụng được hiệu ứng lãi kép – một trong những nguyên tắc cốt lõi để gia tăng tài sản. Lãi kép xảy ra khi số tiền lãi sinh ra trong kỳ hạn trước đó được gộp chung vào số tiền gốc ban đầu, tạo thành cơ sở tính lãi cho kỳ hạn tiếp theo. Quá trình này giúp khoản tiết kiệm tăng trưởng nhanh chóng theo thời gian. Càng để lâu, lợi ích từ lãi kép càng lớn, biến đây trở thành một công cụ đắc lực cho những người có kế hoạch tài chính dài hạn.
• Tự động hóa việc tái đầu tư: Phương thức này mang lại sự thuận tiện cao khi tự động tái đầu tư cả gốc và lãi khi kỳ hạn kết thúc, không yêu cầu thêm thủ tục hay giao dịch. Người gửi tiết kiệm không cần phải thực hiện thêm bất kỳ thao tác nào khi đến kỳ hạn, toàn bộ quá trình tái tục sẽ được ngân hàng thực hiện tự động. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức trong việc quản lý tài khoản tiết kiệm.
• Tối ưu hóa lợi nhuận dài hạn: Bằng cách để số tiền gốc và lãi được tái đầu tư liên tục, tổng lợi nhuận thu được sẽ lớn hơn rất nhiều so với việc chỉ rút lãi định kỳ hoặc giữ nguyên gốc. Đặc biệt, trong bối cảnh lãi suất thị trường ổn định hoặc có xu hướng tăng, việc sử dụng phương thức này đảm bảo bạn luôn đạt được giá trị lợi nhuận tối ưu mà không cần phải thay đổi chiến lược tài chính. Qua thời gian, khoản tiết kiệm của bạn sẽ gia tăng một cách đáng kể, giúp hiện thực hóa các mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, đầu tư kinh doanh, hay nghỉ hưu an nhàn.

Hạn chế

• Giảm tính linh hoạt trong việc sử dụng tiền: Khi áp dụng phương thức quay vòng cả gốc và lãi, người gửi tiền sẽ bị hạn chế khả năng tiếp cận với khoản tiền của mình. Nếu có nhu cầu rút tiền trước hạn, người gửi có thể phải chịu phí phạt và chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn thấp (khoảng 0,1%). Điều này khiến việc rút tiền trước hạn trở nên bất lợi và có thể gây khó khăn trong việc xử lý các nhu cầu tài chính đột xuất.
• Không phù hợp với người cần dòng tiền thường xuyên: Gửi tiết kiệm quay vòng gốc và lãi không thích hợp cho những người có nhu cầu sử dụng tiền lãi định kỳ hoặc cần dòng tiền linh hoạt cho các hoạt động kinh doanh. Khi toàn bộ tiền gốc và lãi được tự động tái tục vào kỳ hạn mới, người gửi sẽ không thể sử dụng khoản tiền lãi cho các chi tiêu thường xuyên hoặc đầu tư ngắn hạn. Thay vào đó, họ nên cân nhắc lựa chọn hình thức chỉ quay vòng gốc để có thể linh hoạt sử dụng tiền lãi sau mỗi kỳ hạn.
• Chịu ảnh hưởng khi lãi suất giảm: Phương thức này phụ thuộc vào biến động lãi suất thị trường. Khi lãi suất giảm, số tiền lãi được nhập gốc ở các chu kỳ tiếp theo cũng giảm theo, dẫn đến việc lợi nhuận kỳ vọng không được như mong đợi. Điều này đặc biệt bất lợi đối với các khoản đầu tư dài hạn, khi người gửi không thể điều chỉnh hoặc chuyển đổi sang các hình thức đầu tư khác có lợi suất tốt hơn.

Phân biệt hình thức quay vòng gốc và lãi với hình thức chỉ quay vòng gốc

Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng thường được lựa chọn giữa hai hình thức quay vòng gồm: quay vòng cả gốc và lãi hoặc chỉ quay vòng gốc. Mỗi phương thức đều có những đặc điểm và ưu nhược điểm riêng, phù hợp với từng mục tiêu tài chính cụ thể của người gửi tiền.

Để phân biệt hai hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng này, bạn có thể tham khảo bảng so sánh dưới đây:

Hình thức quay vòng cả gốc và lãi mang lại lợi ích tối đa cho những ai muốn tích lũy tài sản lâu dài và không cần sử dụng tiền trong ngắn hạn. Trong khi đó, hình thức chỉ quay vòng gốc phù hợp với những người cần dòng tiền ổn định và ưu tiên tính linh hoạt. Lựa chọn giữa hai hình thức này nên dựa trên mục tiêu tài chính và nhu cầu sử dụng tiền của bạn.

Lưu ý khi gửi tiết kiệm online quay vòng cả gốc và lãi

Ngoài việc tìm hiểu quay vòng gốc và lãi là gì, bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề dưới đây khi lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm này.

Chọn phương thức đáo hạn phù hợp

Khi gửi tiết kiệm online với hình thức quay vòng cả gốc và lãi, việc chọn phương thức đáo hạn phù hợp là điều rất quan trọng. Ngân hàng thường cung cấp nhiều tùy chọn đáo hạn như: đáo hạn cả gốc và lãi, tự động quay vòng gốc và lãi, chỉ đáo hạn gốc và rút tiền lãi… Tùy theo nhu cầu mà bạn có thể lựa chọn phương thức đáo hạn sao cho phù hợp.

Chọn kỳ hạn phù hợp với tài chính cá nhân

Kỳ hạn gửi tiền là yếu tố quyết định mức độ linh hoạt của khoản tiết kiệm và khả năng tiếp cận tiền khi cần. Với hình thức quay vòng cả gốc và lãi, số tiền sẽ bị khóa lại trong suốt kỳ hạn gửi. Vì vậy, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng tình hình tài chính cá nhân để chọn kỳ hạn phù hợp, chẳng hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm. Nếu bạn không chắc chắn về nhu cầu sử dụng tiền trong tương lai, nên bắt đầu với kỳ hạn ngắn để tăng tính linh hoạt, sau đó có thể gia hạn kỳ hạn khi cảm thấy phù hợp.

Chọn giải pháp tiền gửi thích hợp

Hiện nay các ngân hàng cung cấp nhiều giải pháp tiền gửi đa dạng như tiền gửi phát lộc online, tiền gửi tích lũy như ý hay tiền gửi rút gốc linh hoạt. Mỗi giải pháp có những ưu điểm riêng về lãi suất, tính năng gửi thêm tiền hay khả năng rút một phần gốc. Người gửi tiền nên tìm hiểu kỹ các tính năng này để chọn giải pháp phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của mình.

Hy vọng với những thông tin trong bài viết đã giúp bạn giải đáp được thắc mắc quay vòng gốc và lãi là gì. Đây là phương thức gửi tiết kiệm hiệu quả, giúp tối ưu hóa lợi nhuận dài hạn thông qua cơ chế lãi kép. Tuy nhiên, để áp dụng thành công, người gửi tiền cần cân nhắc kỹ về khả năng tài chính, nhu cầu sử dụng tiền và mục tiêu đầu tư của bản thân. Việc lựa chọn kỳ hạn phù hợp, tìm hiểu kỹ các điều khoản và chọn đúng ngân hàng uy tín sẽ giúp tối đa hóa lợi ích từ phương thức gửi tiền này.