Lần đầu vay ngân hàng mua nhà cần lưu ý điều gì?

Giá nhà đất ngày càng tăng cao ngất ngưỡng nên khó ai có thể mua được nhà ngay từ khi còn trẻ dựa trên nguồn tài chính tích góp được. Do đó, vay ngân hàng mua nhà dần trở thành một giải pháp phổ biến, giúp nhiều hộ gia đình biến giấc mơ sở hữu nhà thành hiện thực. Tuy nhiên, nhiều người cho rằng đây là một quyết định mạo hiểm và nhiều rủi ro. 

Vậy đâu mới là lời khuyên hữu hiệu nhất dành cho người lần đầu vay ngân hàng để mua nhà? Radanhadat.vn sẽ giúp bạn giải đáp nhanh chóng ngay trong bài viết sau đây!

Vay mua nhà trả góp là gì?

Hình thức vay mua nhà trả góp cho phép khách hàng mua nhà bằng cách đầu tư ban đầu chỉ từ 20-30% giá trị tổng của ngôi nhà. Ngân hàng sẽ cung cấp khoản vay cho phần còn lại, và khách hàng sẽ thanh toán khoản vay này dưới dạng trả góp hàng tháng với lãi suất đã được thỏa thuận.

Ví dụ, bạn có ý định mua một ngôi nhà trị giá 1,8 tỷ đồng nhưng hiện chỉ có 1 tỷ đồng. Bạn có thể tiếp cận Ngân hàng Hong Leong để vay 800 triệu đồng, với thời hạn vay là 10 năm. Trong suốt khoảng thời gian này, bạn sẽ trả lãi hàng tháng theo điều khoản đã được định trong hợp đồng vay.

Nên hay không nên vay ngân hàng mua nhà?

Ở Việt Nam, quan niệm “an cư, lạc nghiệp” luôn được xem trọng, vì vậy việc sở hữu một ngôi nhà thường được đặt lên hàng đầu như một bước đệm vững chắc cho sự nghiệp và cuộc sống lâu dài. 

Thực tế cho thấy nhiều người trẻ trong độ tuổi từ 25 đến 30 đã tích cực sử dụng các khoản vay ngân hàng để mua được nhà riêng, thực hiện ước mơ sở hữu tài sản đầu tiên của mình. 

Lợi ích khi vay mua nhà:

Vay ngân hàng mua nhà mang lại nhiều lợi ích như:

• Có thể sở hữu nhà/căn hộ ngay cả khi tài chính còn hạn chế.
• Nhận được nhiều ưu đãi từ các chương trình vay của ngân hàng và chủ đầu tư, cùng sự hỗ trợ tài chính dài hạn từ các tổ chức tài chính.
• Được đảm bảo về pháp lý khi mua nhà, vì ngân hàng sẽ thẩm định kỹ lưỡng các yếu tố như tính pháp lý, giấy tờ hợp lệ, uy tín của chủ đầu tư, và các tiện ích đi kèm trước khi giải ngân.
• Sử dụng chính căn nhà đang vay mua làm tài sản thế chấp nếu không có tài sản giá trị cao khác.

Rủi ro khi vay mua nhà:

Tuy sở hữu nhiều lợi ích vượt trội nhưng vay ngân hàng mua nhà cũng tồn tại nhiều rủi ro như:

Biến động lãi suất

Lãi suất vay ngân hàng thường được cố định trong một khoảng thời gian ngắn, sau đó sẽ thả nổi theo thị trường. Nếu lãi suất thị trường tăng, số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng sẽ cao hơn, gây ra áp lực tài chính lớn hơn so với kế hoạch ban đầu.

Khả năng trả nợ giảm

Nếu nguồn thu nhập của bạn bị ảnh hưởng bởi những yếu tố bất ngờ như mất việc, giảm lương, hoặc kinh doanh gặp khó khăn, bạn có thể không đủ khả năng trả nợ đều đặn. Điều này có thể dẫn đến việc mất khả năng thanh toán và bị ngân hàng thu hồi tài sản thế chấp.

Rủi ro về giá trị bất động sản

Thị trường bất động sản có thể biến động, và nếu giá trị nhà đất giảm sau khi mua, bạn có thể phải chịu lỗ khi muốn bán lại tài sản. Điều này còn làm giảm giá trị tài sản thế chấp và ảnh hưởng đến khoản vay của bạn.

Áp lực tài chính lâu dài

Vay ngân hàng mua nhà là một cam kết tài chính kéo dài từ 10 đến 20 năm, đôi khi lâu hơn. Khoản nợ kéo dài có thể gây ra áp lực lớn về mặt tinh thần và tài chính, đặc biệt nếu tình hình kinh tế cá nhân hoặc thị trường biến đổi không theo kế hoạch.

5 lời khuyên hữu ích cho người lần đầu vay ngân hàng mua nhà

Dựa trên những phân tích ưu nhược điểm trên của Radanhadat.vn, có thể thấy cần cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên nhiều yếu tố tài chính và thị trường. Dưới đây là 5 lời khuyên hữu ích của chúng tôi cho người lần đầu đi vay để mua nhà: 

Tích lũy trước ít nhất 40-50% giá trị ngôi nhà

Bạn nên cố gắng có sẵn khoản tiền mặt tương đương 40-50% giá trị ngôi nhà trước khi vay ngân hàng. Điều này giúp bạn giảm thiểu khoản vay, hạn chế gánh nặng tài chính và dự phòng rủi ro về biến động thu nhập trong quá trình trả góp.

Hạn chế vay quá nhiều từ ngân hàng

Vay nhiều đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải trả lãi và gốc cao, đặc biệt khi lãi suất thả nổi có thể tăng theo thời gian. Do đó, hãy tính toán kỹ để vay một số tiền vừa đủ nhằm giảm thiểu áp lực về tài chính sau này.

Không để chi phí lãi vay vượt quá 30-40% thu nhập hàng tháng

Hãy đảm bảo rằng số tiền chi trả cho khoản vay không chiếm quá 30-40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này giúp bạn duy trì cuộc sống ổn định và dễ dàng thanh toán các khoản vay mà không bị áp lực quá lớn.

Tự nghiên cứu kỹ về giá bất động sản

Không nên hoàn toàn dựa vào định giá của ngân hàng. Thị trường bất động sản có thể biến động theo thời gian, và nếu mua vào lúc giá đang cao, bạn có thể gặp rủi ro tài chính khi thị trường đi xuống.

Tìm hiểu chi tiết về chính sách lãi suất

Các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu, nhưng sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi có thể tăng lên 3-4%. Hãy chắc chắn bạn hiểu rõ về lãi suất sau thời gian ưu đãi để tránh khó khăn trong việc quản lý chi tiêu.

Kết luận

Vay ngân hàng mua nhà là một giải pháp tài chính hiệu quả cho những ai muốn sở hữu ngôi nhà của riêng mình nhưng chưa đủ khả năng tài chính. Tuy nhiên, để đảm bảo quá trình vay diễn ra suôn sẻ và tránh các rủi ro, người vay cần phải cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính, lựa chọn gói vay phù hợp và tìm hiểu kỹ về lãi suất cũng như các điều khoản hợp đồng. 

***Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:

Radanhadat.vn thực hiện tài liệu này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước.

Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của tài liệu nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.

Chúng tôi xử lý thông tin dựa trên nguồn đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không kiểm chứng nguồn tin và không đảm bảo tính chính xác.

Radanhadat.vn sở hữu độc quyền tài liệu và nội dung bên trong. Tài liệu không được phép sao chép toàn bộ hoặc một phần mà không có sự đồng ý của Radanhadat.vn.

>> Xem thêm: Đất công trình công cộng là gì? Nếu đất trong quy hoạch có bị thu hồi?