Nhiều người vẫn quan ngại vay mua nhà dù lãi suất vay giảm đáng kể

Vay mua nhà là một giải pháp hữu ích để hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà ở, nhưng nó cũng đi kèm với những thách thức không nhỏ. Dù lãi suất hiện nay đang ở mức hấp dẫn, giá bất động sản cao và thu nhập thấp vẫn là những rào cản lớn đối với nhiều người dân.

Lãi suất vay mua nhà hấp dẫn từ ngân hàng

Thời gian gần đây, lãi suất vay mua nhà đã có sự điều chỉnh giảm đáng kể, mang lại cơ hội thuận lợi cho những ai có nhu cầu sở hữu nhà. Theo thống kê, lãi suất ưu đãi hiện nay được duy trì ở mức từ 4,6% đến 9,5%/năm, giảm khoảng 3% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi thường vượt mức 11,7%/năm tùy thuộc vào từng ngân hàng. Dù đây là mức lãi suất khá cạnh tranh, người vay vẫn cần cân nhắc khả năng tài chính dài hạn để đảm bảo khả năng chi trả.

Báo cáo từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy, đến cuối quý III/2024, dư nợ tín dụng bất động sản đạt 1.274.233 tỷ đồng, trong đó chỉ hơn 125.800 tỷ đồng được sử dụng cho các khoản vay xây dựng, sửa chữa hoặc mua nhà. Điều này phản ánh tâm lý dè dặt của người dân trước việc vay vốn, mặc dù thị trường đã có nhiều chính sách kích cầu.

Giá nhà ở vẫn cao hơn thu nhập trung bình của người dân

Một trong những rào cản lớn nhất khiến nhiều người e ngại vay mua nhà là giá bất động sản hiện nay vẫn ở mức quá cao so với thu nhập trung bình. Tại TP.HCM, giá nhà trung bình lên đến 7,5 tỷ đồng (296.063 USD), trong khi thu nhập trung bình của một hộ gia đình chỉ đạt khoảng 231 triệu đồng/năm (9.120 USD). Tại Hà Nội, giá nhà trung bình vào khoảng 4,6 tỷ đồng (182.290 USD), nhưng thu nhập trung bình cũng chỉ đạt 253 triệu đồng/năm (9.967 USD).

Sự chênh lệch lớn này khiến nhiều người dân cảm thấy việc vay vốn để sở hữu nhà là một gánh nặng tài chính, thay vì là cơ hội ổn định cuộc sống. Để đảm bảo cân đối chi phí sinh hoạt và khoản vay, mỗi gia đình cần thu nhập tối thiểu từ 40 đến 50 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, với mức thu nhập trung bình hoặc thấp, điều này gần như là không thể, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động.

Giải pháp cho người dân nếu muốn vay mua nhà

Dù còn nhiều khó khăn, vay mua nhà vẫn mang lại một số lợi ích quan trọng. Trước hết, việc vay vốn cho phép bạn sở hữu nhà sớm mà không cần chờ tích lũy đủ tài chính, nhất là khi lãi suất đang ở mức hấp dẫn. Tuy nhiên, đi kèm với đó là những hạn chế, đặc biệt là gánh nặng tài chính dài hạn. Với các khoản vay kéo dài từ 10 đến 25 năm, bất kỳ biến động nào về thu nhập hoặc lãi suất cũng có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng thanh toán. Điều này đòi hỏi người vay phải có kế hoạch tài chính chặt chẽ và sẵn sàng đối mặt với các rủi ro trong tương lai.

Để giảm bớt áp lực tài chính khi vay mua nhà, các chuyên gia khuyến nghị người dân chỉ nên vay tối đa 50% đến 60% giá trị căn nhà. Điều này giúp giảm gánh nặng trả nợ hàng tháng, đồng thời đảm bảo khả năng ứng phó nếu xảy ra biến động kinh tế. Việc lựa chọn các gói vay có lãi suất ưu đãi từ ngân hàng hoặc chương trình hỗ trợ từ chính phủ cũng là giải pháp hiệu quả, giúp tối ưu hóa chi phí vay. Ngoài ra, người vay cần tính toán cẩn thận khả năng chi trả, xây dựng quỹ dự phòng tài chính tối thiểu 6 tháng để đảm bảo an toàn trong trường hợp khẩn cấp.

Những định hướng tương lai cho thị trường bất động sản

Thị trường bất động sản hiện đang trên đà phục hồi, nhưng sự chênh lệch giữa giá nhà và thu nhập vẫn là vấn đề lớn cần được giải quyết. Các chuyên gia cho rằng, bên cạnh việc giảm lãi suất, chính phủ cần đưa ra thêm các gói hỗ trợ phù hợp, đặc biệt dành cho người có thu nhập trung bình và thấp. Việc phát triển nguồn cung nhà ở xã hội cũng đóng vai trò quan trọng trong việc cân bằng nhu cầu nhà ở và khả năng chi trả của người dân.

Hoàn thiện hành lang pháp lý và đảm bảo sự minh bạch trong các chính sách tín dụng cũng là yếu tố then chốt để xây dựng một thị trường bất động sản bền vững. Khi các chính sách hỗ trợ vay vốn trở nên dễ tiếp cận hơn, người dân sẽ có cơ hội lớn hơn để sở hữu nhà, từ đó thúc đẩy sự ổn định và phát triển của thị trường.

>> Xem thêm bài viết Đề xuất điều chỉnh giá đất khu công nghiệp Đồng Nai tăng từ 17% – 43%

** Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Radanhadat thực hiện bài viết này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước. Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của bài viết nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.