Kênh kiến thức bất động sản, cẩm nang mua bán nhà đất thông thái
Với các chính sách ưu đãi được quy định trong Luật Nhà ở 2023 và Nghị định 100/2024/NĐ-CP, chương trình vay tiền mua nhà ở xã hội Việt Nam mang lại cơ hội tiếp cận nhà ở với chi phí hợp lý, đồng thời đảm bảo tính minh bạch và pháp lý.
Đối tượng và điều kiện vay mua nhà ở xã hội
Đối tượng được hỗ trợ vay vốn mua nhà ở xã hội
Theo khoản 5 Điều 77 Luật Nhà ở 2023, Nhà nước hỗ trợ vay vốn ưu đãi thông qua Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) hoặc các tổ chức tín dụng được chỉ định để các đối tượng sau mua, thuê mua, tự xây dựng, hoặc cải tạo, sửa chữa nhà ở xã hội:
- Người có công với cách mạng và thân nhân liệt sĩ: Bao gồm những người được hỗ trợ cải thiện nhà ở theo quy định của Pháp lệnh Ưu đãi người có công với cách mạng, như thương binh, bệnh binh, gia đình liệt sĩ, hoặc người có công khác.
- Hộ gia đình nghèo, cận nghèo tại khu vực nông thôn: Nhóm này bao gồm các hộ có thu nhập thấp, đặc biệt ở các vùng thường xuyên chịu ảnh hưởng bởi thiên tai hoặc biến đổi khí hậu như lũ lụt, sạt lở đất.
- Hộ gia đình nghèo, cận nghèo tại khu vực đô thị: Các hộ này thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nhà ở do chi phí sinh hoạt cao tại thành phố.
- Người thu nhập thấp tại khu vực đô thị: Đây là nhóm người có thu nhập không đủ để mua nhà ở thương mại, thường là công nhân viên chức hoặc lao động tự do tại các thành phố lớn.
- Công nhân, người lao động: Bao gồm những người làm việc tại các doanh nghiệp, hợp tác xã, hoặc liên hiệp hợp tác xã trong và ngoài khu công nghiệp, đặc biệt là công nhân tại các khu công nghiệp lớn như Bắc Ninh, Bình Dương, hoặc Đồng Nai.
- Sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, hạ sĩ quan thuộc lực lượng vũ trang nhân dân: Bao gồm công nhân công an, công chức, công nhân, viên chức quốc phòng đang phục vụ tại ngũ, người làm công tác cơ yếu và những người làm công tác khác trong tổ chức cơ yếu hưởng lương từ ngân sách nhà nước.
- Cán bộ, công chức, viên chức: Theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức, viên chức, như giáo viên, nhân viên y tế, hoặc nhân viên hành chính nhà nước.
Những đối tượng này được ưu tiên tiếp cận các khoản vay ưu đãi để mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội, góp phần đảm bảo an sinh xã hội và cải thiện điều kiện sống.
Điều kiện vay vốn mua nhà ở xã hội
Để được vay vốn ưu đãi mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội, các đối tượng thuộc nhóm (1), (4), (5), (6), (7) và (8) phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo khoản 1 Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP:
- Nguồn thu nhập ổn định: Người vay phải chứng minh có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ theo cam kết với NHCSXH. Điều này có thể được chứng minh thông qua hợp đồng lao động, bảng lương, hoặc các giấy tờ tài chính khác.
- Giấy đề nghị vay vốn: Cần nộp giấy đề nghị vay vốn, trong đó nêu rõ mục đích vay để mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội, kèm theo thông tin cá nhân và kế hoạch trả nợ.
- Hợp đồng mua hoặc thuê mua: Người vay phải có hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội ký với chủ đầu tư dự án, đảm bảo tính pháp lý của giao dịch.
- Bảo đảm tiền vay: Tài sản hình thành từ vốn vay, thường là chính căn nhà ở xã hội được mua hoặc thuê mua, được sử dụng để bảo đảm khoản vay. Hợp đồng ba bên giữa NHCSXH, chủ đầu tư và người vay phải quy định rõ phương thức quản lý và xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp người vay không trả được nợ.
Đối với các hộ nghèo, cận nghèo tại khu vực nông thôn (nhóm (2) và (3)), các điều kiện vay vốn cũng áp dụng tương tự theo khoản 1, 3, 4, 5 Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP, nhưng có thể được xem xét linh hoạt hơn về khả năng trả nợ, tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể.
Chính sách ưu đãi khi vay tiền mua nhà ở xã hội Việt Nam
Chính sách vay vốn ưu đãi dành cho nhà ở xã hội được thiết kế để giảm gánh nặng tài chính cho người vay, với các quy định cụ thể như sau:
Mức vốn vay
Theo khoản 3 Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP, mức vốn vay tối đa để mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội là 80% giá trị hợp đồng mua hoặc thuê mua. Mức vay cụ thể sẽ được NHCSXH xem xét dựa trên:
- Nguồn vốn hiện có của ngân hàng.
- Khả năng trả nợ của người vay.
- Phương án sử dụng vốn vay, bao gồm thông tin về dự án nhà ở xã hội và giá trị hợp đồng.
Ví dụ, nếu giá trị hợp đồng mua một căn nhà ở xã hội là 1 tỷ đồng, người vay có thể được vay tối đa 800 triệu đồng, tùy thuộc vào đánh giá của NHCSXH.
Lãi suất vay
Theo khoản 4, khoản 5 Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP và Công văn 4524/NHCS-TDSV, lãi suất áp dụng như sau:
- Lãi suất ưu đãi: Bằng lãi suất cho vay đối với hộ nghèo, hiện tại là 6,6%/năm (theo Công văn 4524/NHCS-TDSV). Lãi suất này thấp hơn đáng kể so với lãi suất vay thương mại (thường từ 8–12%/năm), giúp giảm chi phí tài chính cho người vay.
- Lãi suất nợ quá hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay, tương đương khoảng 8,58%/năm. Nếu có thay đổi về lãi suất, NHCSXH sẽ thông báo trực tiếp đến khách hàng.
Thời hạn vay và định kỳ trả nợ
- Thời hạn vay: Các bên thỏa thuận dựa trên khả năng trả nợ của khách hàng, nhưng tối đa không quá 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên. Thời hạn dài này giúp người vay chia nhỏ khoản thanh toán, giảm áp lực tài chính hàng tháng.
- Định kỳ trả nợ gốc: Tối đa 6 tháng/lần kể từ ngày nhận khoản vay đầu tiên, giúp người vay linh hoạt trong việc lập kế hoạch tài chính.
Vay vốn mua nhà ở dành cho lực lượng vũ trang nhân dân
Đối tượng được vay
Theo khoản 5 Điều 77 Luật Nhà ở 2023, các đối tượng thuộc lực lượng vũ trang nhân dân được hỗ trợ vay vốn ưu đãi để mua hoặc thuê mua nhà ở bao gồm:
- Sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, hạ sĩ quan thuộc lực lượng vũ trang nhân dân.
- Công nhân công an, công chức, công nhân và viên chức quốc phòng đang phục vụ tại ngũ.
- Người làm công tác cơ yếu hoặc công tác khác trong tổ chức cơ yếu, hưởng lương từ ngân sách nhà nước.
Nhóm đối tượng này được ưu tiên đặc biệt nhằm đảm bảo an sinh xã hội và hỗ trợ điều kiện sống cho những người phục vụ trong lực lượng vũ trang.
Điều kiện vay vốn
Các điều kiện vay vốn dành cho lực lượng vũ trang nhân dân được quy định tại khoản 1 Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP, tương tự như điều kiện áp dụng cho nhà ở xã hội:
- Có nguồn thu nhập ổn định và khả năng trả nợ theo cam kết với NHCSXH.
- Có giấy đề nghị vay vốn để mua hoặc thuê mua nhà ở dành cho lực lượng vũ trang nhân dân.
- Có hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở với chủ đầu tư.
- Thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay, với phương thức quản lý và xử lý tài sản được quy định rõ trong hợp đồng ba bên.
Mức vay, lãi suất và thời hạn
- Mức vay: Tối đa 80% giá trị hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở dành cho lực lượng vũ trang nhân dân, tùy thuộc vào nguồn vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Phương thức cho vay: NHCSXH thực hiện cho vay trực tiếp đến khách hàng, đảm bảo quy trình minh bạch và hiệu quả.
- Lãi suất: Lãi suất ưu đãi là 6,6%/năm, nợ quá hạn chịu lãi suất 8,58%/năm, theo Công văn 4524/NHCS-TDSV.
- Thời hạn vay: Tối đa 25 năm, với định kỳ trả nợ gốc tối đa 6 tháng/lần.
>> Xem thêm bài viết Pháp luật có quy định về hứa mua, bán bất động sản không?
** Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Radanhadat thực hiện bài viết này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước. Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của bài viết nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.
