Quy tắc 4% – Công thức tự do tài chính giúp giới trẻ nghỉ hưu sớm

Quy tắc 4% (hay còn gọi là quy tắc 25) là một trong những công thức đầu tư được nhiều người theo đuổi nhằm đạt được mục tiêu tự do tài chính sớm nhất. Cùng Radanhadat.vn tìm hiểu chi tiết về quy tắc này trong bài viết sau đây nhé!

Quy tắc 4% trong tự do tài chính là gì?

Quy tắc 4% được hiểu là công thức được dùng ước lượng số tiền để đạt tự do tài chính. Theo đó, Nếu bạn có thể rút ra 4% từ tổng số tiền đầu tư mỗi năm mà không làm giảm giá trị gốc, bạn đã chạm đến ngưỡng tự do tài chính. 

Quy tắc này dựa trên giả định rằng lợi tức đầu tư sẽ bù đắp cho lạm phát và các khoản rút hàng năm. Hành trình đến với tự do tài chính qua quy tắc 4% yêu cầu bạn phải kiên nhẫn, kỷ luật và có chiến lược đầu tư thông minh. 

Công thức chi tiết như sau:

• Lấy số tiền chi tiêu trong một năm nhân với 25. Con số này tượng trưng cho số tiền bạn cần để sống thoải mái trong 25 năm. Số tiền này sau đó sẽ được đầu tư vào các kênh tài chính để sinh lãi và mang lại lợi nhuận kỳ vọng.
• Mỗi năm, bạn có thể rút ra một khoản tương đương với chi phí sinh hoạt đã tính toán trước đó mà không làm giảm giá trị gốc của khoản đầu tư ban đầu. Ví dụ, nếu chi phí sinh hoạt của bạn trong một năm là 100 triệu đồng, bạn cần một khoản đầu tư ban đầu là 2.5 tỷ đồng. Khoản đầu tư này sẽ giúp bạn rút ra 100 triệu đồng mỗi năm để trang trải chi phí sinh hoạt mà không ảnh hưởng đến giá trị gốc ban đầu.

Ai phát minh ra quy tắc 4%?

Quy tắc 4% trong tự do tài chính được phát triển bởi William P. Bengen sau khi nghiên cứu dữ liệu thị trường suốt 75 năm. Ông phát hiện ra rằng trong chu kỳ 30 năm, 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, giả định mức lạm phát trung bình là 3%.

Theo lý thuyết này, khi bạn sở hữu số tiền nhiều gấp 25 lần tổng chi phí sinh hoạt hàng năm, bạn đã đạt được tự do tài chính. Con số 25 này là nghịch đảo của 4%, có nghĩa là nếu mỗi năm bạn rút 4% số tiền mình có để phục vụ chi tiêu, số tiền cần thiết để đạt tự do tài chính sẽ bằng chi phí sinh hoạt trong 25 năm.

Tuy nhiên, khi áp dụng quy tắc 4%, có một số điểm cần lưu ý:

• Lạm phát và bất ổn kinh tế: quy tắc 4% chưa tính đến các yếu tố như lạm phát tăng cao bất thường, bất ổn chính trị, suy thoái kinh tế hay các tình huống khẩn cấp như bệnh tật.
• Nhu cầu chi tiêu cá nhân: mỗi người có nhu cầu chi tiêu khác nhau, vì vậy không có con số cụ thể nào về số tiền cần để đạt tự do tài chính phù hợp cho tất cả mọi người.

Hành trình tự do tài chính với quy tắc 4%

Tìm kiếm tự do tài chính là một hành trình đầy thú vị đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và quản lý thông minh. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để đạt được mục tiêu này:

Xác định mục tiêu

Trước hết, hãy xác định rõ mục tiêu tự do tài chính của bạn. Bạn muốn đạt được mức độ tự do tài chính nào? Cơ bản, tài sản, hay tuyệt đối? Việc này sẽ giúp bạn có một cái nhìn rõ ràng về con đường phía trước.

Lập kế hoạch tài chính

Tiếp theo, hãy xây dựng kế hoạch tài chính dựa trên thu nhập, chi tiêu và đầu tư. Xác định số tiền cụ thể bạn cần để đạt được mục tiêu tự do tài chính. Kế hoạch này nên bao gồm các bước tiết kiệm và đầu tư cần thiết.

Tiết kiệm và đầu tư

Dành một phần thu nhập hàng tháng để tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể lựa chọn các kênh đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc quỹ đầu tư. Đầu tư thông minh sẽ giúp tăng trưởng tài sản và tiến gần hơn đến mục tiêu tài chính của bạn.

Giảm nợ và tăng thu nhập

Hãy tập trung vào việc trả nợ và tìm cách tăng thu nhập. Bạn có thể xem xét việc tạo thêm nguồn thu nhập bằng cách kinh doanh, đầu tư vào bản thân qua việc học thêm kỹ năng mới, hoặc thậm chí thay đổi công việc để có mức lương cao hơn.

Theo dõi và điều chỉnh

Liên tục theo dõi tiến độ của bạn và điều chỉnh kế hoạch tài chính khi cần thiết. Cuộc sống luôn thay đổi, và việc điều chỉnh kế hoạch sẽ giúp bạn thích nghi và duy trì sự ổn định tài chính.

3 yếu tố quan trọng tác động đến hành trình tự do tài chính

Để đạt được tự do tài chính, bạn cần tập trung vào 3 trọng số chính: thời gian đầu tư, hiệu suất đầu tư và tỷ lệ tiết kiệm.

Thời gian đầu tư

Thời gian đầu tư là yếu tố công bằng với mọi người, không ai có thể thay đổi hay tác động đến yếu tố này. Việc bắt đầu đầu tư sớm sẽ mang lại lợi thế lớn nhờ vào lãi kép theo thời gian.

Hiệu suất đầu tư

Hiệu suất đầu tư phụ thuộc vào năng lực cá nhân, khẩu vị rủi ro và khả năng chịu đựng biến động của thị trường. Đây là yếu tố khó nhất vì duy trì tỷ suất sinh lời cao trong thời gian dài là thách thức. Ngay cả Warren Buffett, một trong những nhà đầu tư vĩ đại nhất, cũng chỉ đạt lợi nhuận khoảng 20% mỗi năm. Đáng chú ý, 81,5 tỷ USD trong tổng tài sản 84,5 tỷ USD của ông được tích lũy sau sinh nhật lần thứ 65 của ông.

Tỷ lệ tiết kiệm

Yếu tố dễ tác động nhất chính là tỷ lệ tiết kiệm, được xác định bởi công thức: 

Thu nhập – Chi tiêu = Tiết kiệm

Tiết kiệm không chỉ là giữ tiền mà còn là hình thành tính cách và thói quen tích sản và đầu tư. Ngoài ra, đây còn là biện pháp dự phòng cho các tình huống bất ngờ, như khủng hoảng kinh tế hay sự sụt giảm của thị trường.

Một trong những cách tốt nhất để tăng khoản tiết kiệm không nhất thiết phải là tăng thu nhập. Bắt đầu bằng việc tiết kiệm nhiều hơn là một chiến lược khả thi. Quan trọng nhất là hãy tiết kiệm trước khi chi tiêu. Điều này giúp bạn xây dựng nền móng vững chắc cho tương lai tài chính của mình.

Kết luận

Quy tắc 4% không phải là một công thức tự do tài chính chắc chắn dành cho mọi đối tượng. Tùy vào mục tiêu, nguồn lực và khả năng chịu rủi ro của mỗi người mà kế hoạch để đạt được tự do tài chính hoàn toàn có thể khác nhau. Việc đạt được tự do tài chính đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và một chiến lược tiết kiệm và đầu tư thông minh. 

***Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:

Radanhadat.vn thực hiện tài liệu này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước.

Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của tài liệu nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.

Chúng tôi xử lý thông tin dựa trên nguồn đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không kiểm chứng nguồn tin và không đảm bảo tính chính xác.

Radanhadat.vn sở hữu độc quyền tài liệu và nội dung bên trong. Tài liệu không được phép sao chép toàn bộ hoặc một phần mà không có sự đồng ý của Radanhadat.vn.

>> Xem thêm: Khám phá 7 cấp độ tự do tài chính – Bạn đang ở vị trí nào?