Kênh kiến thức bất động sản, cẩm nang mua bán nhà đất thông thái
Sau một năm làm việc vất vả, bạn băn khoăn với mức thu nhập của mình thì có đủ để trang trải cuộc sống, để dành mà còn có thể hưởng thụ thành quả trong cuộc sống. Đôi khi, việc phân phối ngân sách cá nhân có thể trở nên phức tạp, khiến bạn bối rối trong việc tìm ra lộ trình tài chính phù hợp. Không cần phải lo lắng, Radanhadat sẽ đồng hành cùng bạn, giúp bạn khám phá giải pháp tài chính hiệu quả thông qua “Nguyên tắc 6 Chiếc Lọ”.
Giải thích nguyên tắc 6 chiếc lọ
Nguyên tắc 6 Chiếc Lọ, sáng tạo bởi Harv Eker, là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân thông qua việc chia thu nhập thực tế thành sáu phần khác nhau, mỗi phần tương ứng với một “chiếc lọ” có mục đích sử dụng cụ thể ngay từ đầu.
Nguyên tắc 6 chiếc lọ là gì?
Các mục đích chi tiêu của từng lọ bao gồm: chi tiêu cần thiết, tiết kiệm dài hạn, quỹ giáo dục, hưởng thụ, quỹ tự do tài chính, quỹ từ thiện. Mỗi lọ có tỷ lệ phân chia cụ thể dựa trên thu nhập thực tế, không bị giới hạn bởi thu nhập tối thiểu hay tối đa. Kể từ khi được giới thiệu, nguyên tắc này đã được rất nhiều người áp dụng và thành công. Nó không chỉ giúp quản lý tài chính một cách hiệu quả mà còn hỗ trợ lập kế hoạch chi tiêu và định hình các mục tiêu trong cuộc sống một cách dễ dàng hơn.
Cách thức quản lý tài chính theo nguyên tắc 6 Chiếc Lọ Nguyên tắc này đưa ra tỷ lệ chi tiêu cụ thể cho từng mục đích tài chính. Mục tiêu của từng chiếc lọ như sau:
Lọ NEC (Chi tiêu cần thiết): 55% thu nhập
Chiếc lọ NEC dành cho các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống như ăn, mặc, ở, sinh hoạt hàng ngày, mua sắm cần thiết, chi trả hóa đơn,… Không nên phân bổ quá 55% thu nhập cho chiếc lọ này, nhằm tránh tình trạng tiêu xài quá mức vào các nhu cầu không thiết yếu.
Lọ LTS (Tiết kiệm dài hạn): 10% thu nhập
Chiếc lọ thứ hai, LTS, dành cho tiết kiệm dài hạn, chiếm 10% thu nhập hàng tháng. Khoản tiết kiệm này hướng tới các mục tiêu lớn cần thời gian tích lũy dài hạn như mua nhà, xe, hoặc kế hoạch sinh con. Việc bắt đầu tiết kiệm sớm và kiên nhẫn là chìa khóa quan trọng.’Chiếc lọ thứ hai, LTS, dành cho tiết kiệm dài hạn, chiếm 10% thu nhập hàng tháng. Khoản tiết kiệm này hướng tới các mục tiêu lớn cần thời gian tích lũy dài hạn như mua nhà, xe, hoặc kế hoạch sinh con. Việc bắt đầu tiết kiệm sớm và kiên nhẫn là chìa khóa quan trọng.
Lọ EDU (Giáo dục): 10% thu nhập
Chiếc lọ EDU, chứa quỹ Giáo dục, cũng chiếm 10% thu nhập. Đầu tư vào giáo dục là bước quan trọng không kém, bất kể tuổi tác hay nghề nghiệp. Sử dụng khoản tiền này cho việc học hỏi, tham gia khóa học, mua sách, hoặc tham dự các buổi chia sẻ kiến thức, sẽ giúp bạn mở rộng kiến thức và nâng cao cơ hội phát triển cá nhân.
Lọ PLAY (Hưởng thụ): 10% thu nhập
Cuộc sống cần có những phút giây thư giãn và hưởng thụ. Chiếc lọ PLAY, chiếm 10% thu nhập, dùng cho các hoạt động như mua sắm xa xỉ, giải trí, làm đẹp, hoặc các trải nghiệm mới mẻ. Điều này giúp cân bằng cuộc sống và tạo động lực cho công việc.
Lọ FFA (Tự do tài chính): 10% thu nhập
Lọ FFA chứa quỹ Tự do tài chính, nơi tập trung vào việc xây dựng thu nhập thụ động, từ đầu tư tài chính, tiết kiệm, cho đến kinh doanh hay bất động sản. Đây là bước quan trọng hướng tới mục tiêu tự do tài chính.
Lọ GIVE (Từ thiện): 5% thu nhập
Chiếc lọ cuối cùng, GIVE, chiếm 5% thu nhập và dành cho hoạt động từ thiện. Khoản này không chỉ dùng cho quyên góp mà còn có thể hỗ trợ người thân, bạn bè, hoặc cộng đồng. Mặc dù không mang lại lợi nhuận trực tiếp, nhưng nó nuôi dưỡng tâm hồn và xây dựng giá trị cá nhân cho bạn.
Ví dụ phân bổ thu nhập cho nhân viên văn phòng lương 20 triệu
Biểu đồ này minh họa cách phân bổ thu nhập 20 triệu đồng của một nhân viên văn phòng tại TP.HCM theo Nguyên tắc 6 Chiếc Lọ với các con số cụ thể:
- NEC (Chi tiêu cần thiết): 11 triệu đồng (55%)
- LTS (Tiết kiệm dài hạn): 2 triệu đồng (10%)
- EDU (Giáo dục): 2 triệu đồng (10%)
- PLAY (Hưởng thụ): 2 triệu đồng (10%)
- FFA (Tự do tài chính): 2 triệu đồng (10%)
- GIVE (Từ thiện): 1 triệu đồng (5%)
Biểu đồ phản ánh một cách trực quan về việc phân chia tài chính cá nhân một cách hợp lý và cân đối giữa các mục tiêu khác nhau.
Tầm quan trọng của Nguyên tắc 6 Chiếc Lọ trong quản lý tài chính
Nhiều người chưa có kinh nghiệm hoặc chưa quản lý tài chính hiệu quả, khiến mục tiêu tự do tài chính trở nên xa vời. Nguyên tắc 6 Chiếc Lọ là nền tảng đơn giản và dễ thực hiện nhất giúp bạn:
- Đảm bảo khả năng chi tiêu dựa trên thu nhập thực tế.
- Dễ dàng quản lý chi tiêu, với các mục tiêu và con số cụ thể.
- Bảo đảm quỹ dự phòng, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.
- An toàn tài chính cho gia đình, giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng ứng phó.
- Cải thiện và tăng cường dòng tiền cho nhu cầu cần thiết.
- Kiểm soát nợ và hạn chế nợ xấu.
- Tăng trưởng tài sản và cơ hội tạo ra thu nhập thụ động.
- Nâng cao chất lượng cuộc sống cá nhân và gia đình.
Kinh nghiệm sử dụng Nguyên tắc 6 Chiếc Lọ hiệu quả
Để áp dụng nguyên tắc này một cách hiệu quả, bạn cần lưu ý:
- Tuân thủ chặt chẽ nguyên tắc: Tránh linh hoạt quá mức hoặc sử dụng tiền của lọ này cho mục đích của lọ khác, điều này có thể làm mất đi cấu trúc và hiệu quả của nguyên tắc.
- Duy trì thói quen quản lý tài chính: Bắt đầu bằng việc phân chia thu nhập vào 6 chiếc lọ và chi tiêu theo đúng mục đích của từng lọ. Sự kiên định và duy trì sẽ giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn.
- Sử dụng tiền một cách thông minh: Sử dụng tiền đúng mục đích trong mỗi lọ, ghi chép và theo dõi chi tiêu cẩn thận để tránh lãng phí.
- Xây dựng thu nhập thụ động: Tìm cách tăng thu nhập thông qua đầu tư, làm thêm, kinh doanh online,… để tạo dựng nguồn thu nhập ổn định và dự phòng rủi ro.
- Lựa chọn kênh tiết kiệm và đầu tư phù hợp: Chọn lọc kênh đầu tư và tiết kiệm cân nhắc giữa rủi ro và lợi nhuận mong đợi, đồng thời phân bổ đầu tư để tránh rủi ro tập trung.
Kết luận
Nguyên tắc 6 Chiếc Lọ không chỉ là một phương pháp, mà còn là một triết lý quản lý tài chính cá nhân, giúp mỗi người chúng ta có thể điều hướng dòng tiền một cách thông minh và hiệu quả. Như ví dụ về nhân viên văn phòng ở TP.HCM với thu nhập 20 triệu đồng đã minh họa, việc áp dụng nguyên tắc này giúp cân đối giữa các nhu cầu thiết yếu, tiết kiệm, đầu tư, giáo dục, hưởng thụ và từ thiện. Đây không chỉ là một cách để quản lý tài chính mà còn là hướng dẫn để xây dựng một cuộc sống cân bằng, hạnh phúc và bền vững.
Dù bạn đang ở giai đoạn nào trong hành trình tài chính cá nhân, hãy nhớ rằng Nguyên tắc 6 Chiếc Lọ có thể là công cụ hữu ích giúp bạn định hình và thực hiện các mục tiêu tài chính của mình. Bằng cách chia nhỏ thu nhập và đầu tư một cách thông minh, bạn không chỉ cải thiện tình hình tài chính hiện tại mà còn góp phần vào sự an toàn và tự do tài chính lâu dài. Hãy bắt đầu từ hôm nay và chứng kiến sự thay đổi tích cực mà nguyên tắc này mang lại cho cuộc sống của bạn.
