Kênh kiến thức bất động sản, cẩm nang mua bán nhà đất thông thái
Kèm theo áp lực tỷ giá trong giai đoạn cao điểm, chi phí đầu vào của các ngân hàng đang gia tăng do lãi suất huy động cuối năm tăng, điều này khiến lãi suất cho vay khó có thể giảm thêm.
Tỷ giá bị tác động mạnh do sức ép từ nhu cầu ngoại tệ
Thị trường hiện đang kỳ vọng vào khả năng Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sẽ thực hiện cắt giảm lãi suất 0,25% trong cuộc họp tháng 12/2024 và giảm nhẹ thêm trong năm 2025, nhằm đối phó với các rủi ro từ lạm phát cao liên quan đến các chính sách của ông Donald Trump.
Tuy nhiên, các quan chức Fed, bao gồm cả Chủ tịch Jerome Powell, đã nhấn mạnh rằng Ngân hàng Trung ương Mỹ sẽ tiếp tục duy trì sự thận trọng trong việc điều chỉnh lãi suất điều hành.
Bước sang tháng 10, giá USD đã quay lại đà tăng và tăng 4,3% so với đầu năm. Cộng thêm áp lực từ cuộc bầu cử Tổng thống Mỹ, tỷ giá VND/USD cũng chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ nhu cầu ngoại tệ tăng cao vào dịp cuối năm. Tình trạng này khiến khả năng giảm lãi suất của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trở nên khó khăn hơn.
Áp lực tỷ giá tạo ra thách thức cho lãi suất cho vay
Tại Việt Nam, từ đầu tháng 11/2024, các ngân hàng thương mại đã bắt đầu điều chỉnh tăng lãi suất huy động, đặc biệt là lãi suất huy động kỳ hạn dài trên 7%/năm. Động thái này làm tăng chi phí đầu vào của các ngân hàng, đồng thời gây khó khăn cho việc giảm lãi suất cho vay. Nếu NHNN hạ lãi suất quá mạnh, có thể dẫn đến sự biến động tỷ giá mạnh hơn và giảm niềm tin từ các nhà đầu tư quốc tế.
Tính đến cuối tháng 10/2024, tiền gửi tiết kiệm của dân cư tại các ngân hàng ở TPHCM đạt hơn 1,4 triệu tỷ đồng, chiếm khoảng 36,8 – 38% tổng tiền gửi. Số tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân trên địa bàn thành phố cũng tăng 8,3% so với cuối năm 2023. Với tổng huy động tiền gửi vượt 3,8 triệu tỷ đồng, các ngân hàng đang tích cực chạy đua để đáp ứng nhu cầu vốn cuối năm.
Về tín dụng, NHNN cho biết tính đến ngày 31/10/2024, tín dụng nền kinh tế đã tăng 10,08% so với cuối năm 2023 và tăng 16,65% so với cùng kỳ năm trước. Mặc dù các ngân hàng vẫn còn dư địa cấp vốn cho hai tháng cuối năm, nhưng với tình hình hiện tại, lãi suất cho vay đối với cả doanh nghiệp và cá nhân khó có thể giảm sâu hơn.
Khó giảm lãi suất cho vay trong bối cảnh này
Mặc dù mặt bằng lãi suất cho vay hiện nay đang ở mức phù hợp, thị trường vẫn kỳ vọng vào việc tiếp tục giảm lãi suất để hỗ trợ nền kinh tế. Tuy nhiên, các chuyên gia nhận định rằng một loạt yếu tố tác động, như tăng trưởng tín dụng, tình hình nợ xấu, và biến động tỷ giá, có thể tiếp tục gây áp lực lên lãi suất vay.
Lãi suất cho vay không chỉ phản ánh chi phí hoạt động của các ngân hàng mà còn dựa trên kỳ vọng về các yếu tố kinh tế trong tương lai, đặc biệt là trong bối cảnh tỷ lệ nợ xấu đang gia tăng.
Tính đến cuối tháng 9/2024, tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng đã đạt mức 4,55%, gần bằng mức cuối năm 2023 nhưng tăng gấp đôi so với năm 2022. Điều này khiến các ngân hàng phải tăng trích lập dự phòng rủi ro, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận và khả năng giảm lãi suất cho vay. Cùng với đó, áp lực từ tỷ giá và biến động quốc tế càng khiến việc giảm lãi suất cho vay trở nên khó khăn hơn.
Các giải pháp hỗ trợ và điều hành lãi suất cuối năm
Dù khó có thể giảm lãi suất cho vay mạnh mẽ trong thời điểm này, các ngân hàng đã đưa ra các gói vay ưu đãi thiết kế phù hợp với từng đối tượng doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp thuộc ngành nghề ưu tiên.
Theo Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng, chính sách điều hành lãi suất hiện nay gặp không ít thách thức do áp lực từ thị trường quốc tế và tình hình trong nước. Biến động giá USD và sự căng thẳng về cung cầu ngoại tệ đã khiến NHNN phải ưu tiên ổn định tỷ giá. Nếu lãi suất cho vay giảm mạnh, tỷ giá có thể tăng cao, gây mất ổn định kinh tế vĩ mô và giảm niềm tin của nhà đầu tư nước ngoài.
Mặc dù khả năng giảm lãi suất cho vay trong ngắn hạn là rất khó, NHNN vẫn sẽ tiếp tục chỉ đạo các ngân hàng tiết giảm chi phí hoạt động để giữ ổn định hoặc giảm nhẹ lãi suất cho vay, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và nền kinh tế.
Trên thực tế, lãi suất cho vay bình quân trong năm 2023 đã giảm hơn 2,5% so với cuối năm 2022, và tính đến ngày 20/10/2024, mức giảm tiếp tục là 0,76% so với cuối năm 2023. Thanh khoản của hệ thống ngân hàng hiện ổn định và vẫn còn nhiều dư địa cho tăng trưởng tín dụng trong những tháng cuối năm.
Kết luận
Mặc dù lãi suất cho vay khó có thể giảm sâu nhưng với các chính sách linh hoạt và các giải pháp hỗ trợ hiệu quả, các ngân hàng vẫn có thể giữ ổn định lãi suất và thúc đẩy tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh kinh tế đầy thách thức.
***Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:
Radanhadat.vn thực hiện tài liệu này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước.
Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của tài liệu nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.
Chúng tôi xử lý thông tin dựa trên nguồn đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không kiểm chứng nguồn tin và không đảm bảo tính chính xác.
Radanhadat.vn sở hữu độc quyền tài liệu và nội dung bên trong. Tài liệu không được phép sao chép toàn bộ hoặc một phần mà không có sự đồng ý của Radanhadat.vn.
>> Xem thêm:
