Đất nông nghiệp là gì? Ngân hàng nào cho vay đất nông nghiệp?

Vay thế chấp đất nông nghiệp là một trong những hình thức vay vốn phổ biến, được nhiều bà con nông dân áp dụng hiện nay. Đây là loại đất đặc thù được sử dụng trong các hoạt động nông nghiệp. vậy ngân hàng nào cho vay đất nông nghiệp? Điều kiện để vay đất nông nghiệp là gì? Hãy cùng Radanhadat tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.

Đất nông nghiệp là gì?

Đất nông nghiệp là loại đất được sử dụng vào mục đích sản xuất nông nghiệp, bao gồm trồng trọt, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản và lâm nghiệp. Đây là tài nguyên quan trọng, là nguồn lực quý báu và còn là nền tảng thúc đẩy sự phát triển kinh tế – xã hội, đặc biệt tại các vùng nông thôn, góp phần nâng cao đời sống và tạo cơ hội phát triển bền vững cho cộng đồng.

Đặc điểm của đất nông nghiệp

Đất nông nghiệp có một số đặc điểm chính như sau:

• Không được phép xây dựng nhà ở hoặc các công trình không phục vụ cho mục đích nông nghiệp.
• Có thời hạn sử dụng cụ thể, thường là 50 năm đối với đất trồng cây ngắn ngày và 70 năm đối với đất trồng cây lâu năm.
• Việc sử dụng và chuyển đổi mục đích sử dụng đất được nhà nước quản lý chặt chẽ, nhằm đảm bảo đúng mục tiêu phát triển nông nghiệp bền vững.

Phân loại đất nông nghiệp

Đất nông nghiệp được phân thành nhiều loại, dựa trên mục đích sử dụng cụ thể. Dưới đây là các loại đất nông nghiệp phổ biến:

• Đất trồng cây hàng năm
• Đất trồng lúa
• Đất trồng cây hoa màu
• Đất trồng cây lâu năm
• Đất trồng cây ăn quả
• Đất trồng cây công nghiệp
• Đất rừng sản xuất
• Đất rừng phòng hộ
• Đất rừng đặc dụng
• Đất nuôi trồng thủy sản
• Đất làm muối
• Các loại đất nông nghiệp khác

Mỗi nhóm đất đều phục vụ cho các hoạt động nông nghiệp hoặc lâm nghiệp, góp phần đa dạng hóa sản xuất và phát triển kinh tế nông thôn.

Đất nông nghiệp có được vay ngân hàng được không?

Câu trả lời là có, đất nông nghiệp có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận hình thức thế chấp này, mà việc vay vốn thường đi kèm với nhiều điều kiện và quy định chặt chẽ khác với người vay.

Cơ sở pháp lý cho vay thế chấp đất nông nghiệp

Việc vay thế chấp bằng đất nông nghiệp được quy định cụ thể trong các văn bản pháp luật sau:

• Luật Đất đai 2013
• Nghị định 43/2014/NĐ-CP, quy định chi tiết việc thi hành một số điều của Luật Đất đai
• Thông tư 23/2014/TT-BTNMT, quy định về Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất

Các văn bản này làm rõ quyền và nghĩa vụ của người sử dụng đất nông nghiệp, bao gồm quyền thế chấp quyền sử dụng đất tại các tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam.

Lợi ích – thách thức khi vay thế chấp đất nông nghiệp

Vay thế chấp đất nông nghiệp là hình thức được nhiều người lựa chọn bởi những lợi ích nó mang lại. Cụ thể:

Lợi ích

Vay thế chấp bằng đất nông nghiệp mang đến nhiều lợi ích đáng kể cho người nông dân, phải kể đến như:

• Tiếp cận được nguồn vốn lớn hơn so với vay tín chấp.
• Lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay khác.
• Thời hạn vay kéo dài, phù hợp với chu kỳ sản xuất nông nghiệp.
• Tạo động lực thúc đẩy việc sử dụng đất hiệu quả và bền vững hơn.

Thách thức

Mặc dù mang lại nhiều lợi ích, việc vay thế chấp bằng đất nông nghiệp cũng đối mặt với một số thách thức như:

• Giá trị đất nông nghiệp thường thấp hơn đất thổ cư, dẫn đến hạn mức vay bị giới hạn.
• Nhiều ngân hàng còn do dự do lo ngại về tính thanh khoản thấp của đất nông nghiệp.
• Quy trình thẩm định và giải ngân có thể phức tạp và kéo dài.
• Rủi ro từ thời tiết và dịch bệnh có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay.

Ngân hàng nào cho vay đất nông nghiệp?

Không phải ngân hàng nào cũng có hình thức cho vay thế chấp đất nông nghiệp. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay đất nông nghiệp uy tín, bà con nông dân cần biết:

Ngân hàng HDBank

HDBank là một trong những ngân hàng hiếm hoi chấp nhận thế chấp sổ đất nông nghiệp với nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn như:

• Lãi suất vay thế chấp tại HDBank dao động từ 6,8% – 8%/năm, tùy thuộc vào gói vay mà khách hàng lựa chọn.
• Khách hàng được hưởng phương thức trả nợ linh hoạt, thời hạn vay linh động và quy trình giải ngân nhanh chóng.

Điều kiện tham gia gói vay thế chấp đất nông nghiệp tại HDBank như sau:

• Người vay trong độ tuổi từ 20 – 60, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Cung cấp giấy tờ chứng minh nhân thân như CMND/CCCD.
• Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nông nghiệp.
• Thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
• Không có nợ xấu, nợ chú ý và điểm tín dụng (CIC) đạt mức tốt.

Ngân hàng VPBank

VPBank hiện cung cấp nhiều gói vay thế chấp đất nông nghiệp với lãi suất ưu đãi, là lựa chọn hấp dẫn cho cá nhân và doanh nghiệp. Một số thông tin về gói vay thế chấp đất nông nghiệp tại VPBank:

• Lãi suất cạnh tranh, khoảng 6,9%/năm.
• Thời hạn vay lên đến 10 năm.

Để tham gia gói vay tại VPBank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 60.
• Sử dụng đất nông nghiệp làm tài sản thế chấp.
• Đất có giá trị sử dụng và thời hạn còn dài.
• Có hộ khẩu thường trú cùng khu vực với chi nhánh VPBank.
• Cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh tài sản, sao kê lương và bản sao CCCD/CMND.
• Lập kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng.

Ngân hàng Agribank

Agribank có thế mạnh trong lĩnh vực đất nông nghiệp, luôn là lựa chọn hàng đầu cho những ai cần vay thế chấp bằng tài sản là đất nông nghiệp. Một số thông tin về khoản vay tại Agribank bao gồm:

• Lãi suất từ 8% đến 10%/năm.
• Thời hạn vay kéo dài từ 1 – 15 năm.

Điều kiện đăng ký vay thế chấp tại Agribank như sau:

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 đến 60.
• Sử dụng đất nông nghiệp làm tài sản thế chấp.
• Có hộ khẩu thường trú trong khu vực chi nhánh Agribank.
• Cung cấp đầy đủ giấy tờ như sổ hồng, sao kê lương, bản sao CCCD/CMND.
• Đưa ra bản kế hoạch sử dụng vốn khả thi.
• Không có lịch sử nợ xấu.

Ngân hàng Sacombank

Gói vay thế chấp đất nông nghiệp của ngân hàng Sacombank có lãi suất hấp dẫn chỉ từ 8,5%/năm. Sacombank cũng là một trong những ngân hàng nhận hồ sơ vay thế chấp cho các loại đất nông nghiệp. Dưới đây là những thông tin cụ thể:

• Lãi suất vay thế chấp tại Sacombank bắt đầu từ 8,5%/năm.
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm.

Điều kiện đăng ký vay tại Sacombank bao gồm:

• Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 đến 60.
• Sử dụng đất nông nghiệp làm tài sản thế chấp.
• Có chứng minh nhân dân (CMT) hoặc căn cước công dân (CCCD) chính chủ.
• Cung cấp các giấy tờ đảm bảo như bảng lương và thông tin về thu nhập của người thân.

Ngân hàng MBBank

MBBank là một trong những ngân hàng uy tín và an toàn trong việc cung cấp các gói vay thế chấp nông nghiệp. Dưới đây là thông tin về lãi suất và thời gian vay:

• Mức lãi suất vay thế chấp tại MBBank chỉ từ 6,84%/năm.
• Thời gian vay có thể kéo dài lên đến 15 năm.

Điều kiện đăng ký khoản vay tại MBBank bao gồm:

• Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 đến 60.
• Sử dụng đất nông nghiệp làm tài sản thế chấp.
• Cung cấp chứng minh nhân dân (CCCD) hoặc căn cước công dân (CMT) chính chủ của người đi vay.
• Đưa ra giấy tờ đảm bảo như bảng lương và thu nhập từ người thân (bố, mẹ, anh, em ruột…).
• Có hộ khẩu thường trú tại khu vực có chi nhánh của MBBank.
• Trình bày kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng.
• Có lịch sử tín dụng sạch.

Điều kiện để vay thế chấp đất nông nghiệp

Để vay thế chấp bằng đất nông nghiệp, người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản do ngân hàng quy định. Những điều kiện này nhằm đảm bảo tính pháp lý của tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của khách hàng. Dưới đây là một số điều kiện cơ bản để vay thế chấp đất nông nghiệp:

Điều kiện về tài sản thế chấp

Đất nông nghiệp sử dụng làm tài sản thế chấp cần đáp ứng các yêu cầu sau:

• Có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ) hợp lệ.
• Thời hạn sử dụng đất còn đủ dài để đảm bảo an toàn cho khoản vay.
• Không có tranh chấp, không bị kê biên hoặc cấm giao dịch.
• Có khả năng chuyển nhượng theo quy định của pháp luật.

Điều kiện về người vay

Người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:

• Độ tuổi: Thường từ 20 đến 60 tuổi, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
• Quốc tịch: Là công dân Việt Nam.
• Nơi cư trú: Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại địa phương nơi có đất thế chấp.
• Năng lực hành vi dân sự: Phải đầy đủ theo quy định của pháp luật.

Điều kiện về thu nhập và khả năng trả nợ

Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên các yếu tố sau:

• Thu nhập ổn định: Có thể được chứng minh thông qua bảng lương, hợp đồng lao động hoặc sao kê tài khoản ngân hàng.
• Phương án sử dụng vốn khả thi: Cần có kế hoạch chi tiết và hiệu quả về cách sử dụng khoản vay.
• Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu hoặc các khoản nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng.

Các giấy tờ cần thiết

Để chứng minh khả năng đáp ứng các điều kiện trên, người vay cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:

• Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc căn cước công dân (CCCD), cùng hộ khẩu thường trú.
• Giấy tờ về tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và các tài liệu liên quan đến tài sản.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, và sao kê tài khoản ngân hàng.
• Phương án sử dụng vốn vay: Kế hoạch chi tiết về cách thức sử dụng khoản vay.
• Các giấy tờ khác: Theo yêu cầu của ngân hàng.

Người vay cần đáp ứng các yêu cầu điều kiện về tài sản thế chấp, giấy tờ, thu nhập khi vay vốn

Hồ sơ vay thế chấp đất nông nghiệp

Để đăng ký vay thế chấp đất nông nghiệp, người vay cần chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ và chính xác. Hồ sơ này sẽ hỗ trợ ngân hàng trong việc đánh giá khả năng trả nợ cũng như tính pháp lý của tài sản thế chấp.

Giấy tờ cá nhân

Các giấy tờ cá nhân cần chuẩn bị bao gồm:

• Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân (cả bản gốc và bản photo).
• Sổ hộ khẩu (cả bản gốc và bản photo).
• Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn) hoặc giấy xác nhận độc thân (nếu chưa kết hôn).
• Giấy khai sinh (nếu có con nhỏ).

Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp

Đối với đất nông nghiệp, người vay cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ).
• Bản đồ hoặc sơ đồ thửa đất (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh nguồn gốc đất (nếu có).
• Hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất (nếu đất được mua bán).

Giấy tờ chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ

Tùy thuộc vào nguồn thu nhập, người vay cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

Đối với người làm công ăn lương:

• Hợp đồng lao động.
• Bảng lương trong 3-6 tháng gần nhất.
• Sao kê tài khoản ngân hàng nhận lương.

Đối với chủ doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh:

• Giấy phép kinh doanh.
• Báo cáo tài chính của 2 năm gần nhất.
• Bảng kê khai thuế.

Đối với nông dân:

• Hợp đồng mua bán nông sản (nếu có).
• Sổ ghi chép thu chi (nếu có).
• Giấy xác nhận thu nhập từ chính quyền địa phương.

Các giấy tờ khác

Ngoài ra, người vay cần chuẩn bị:

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
• Phương án sử dụng vốn vay
• Cam kết trả nợ (nếu có)
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

Quy trình, thủ tục vay thế chấp đất nông nghiệp tại ngân hàng

Quy trình vay thế chấp đất nông nghiệp tại ngân hàng sẽ gồm 6 bước như sau:

Bước 1: Thu thập thông tin và chuẩn bị hồ sơ

Người vay cần thu thập thông tin liên quan đến tài sản thế chấp, giấy tờ cá nhân và các tài liệu chứng minh thu nhập cùng khả năng trả nợ. Sau đó, chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu cụ thể của ngân hàng.

Bước 2: Nộp hồ sơ tại ngân hàng

Khi đã hoàn thiện hồ sơ, người vay đến ngân hàng để nộp đơn xin vay. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và hướng dẫn khách hàng về quy trình tiếp theo.

Bước 3: Đánh giá hồ sơ

Ngân hàng sẽ tiến hành xem xét hồ sơ của khách hàng, kiểm tra tính pháp lý của tài sản thế chấp, đánh giá khả năng trả nợ và các yếu tố khác để quyết định khả năng cho vay.

Bước 4: Ký hợp đồng vay

Nếu hồ sơ được chấp thuận, người vay sẽ ký hợp đồng vay với ngân hàng. Hợp đồng này sẽ nêu rõ các điều khoản về khoản vay, lãi suất, thời hạn và các cam kết khác giữa hai bên.

Bước 5: Thẩm định tài sản

Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định tài sản thế chấp (đất nông nghiệp) để xác định giá trị thực tế của tài sản và đảm bảo tính chính xác của thông tin.

Bước 6: Giải ngân

Khi quá trình thẩm định hoàn tất và không có vấn đề phát sinh, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân số tiền vay vào tài khoản của người vay. Thời gian thực hiện quy trình này có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng.

Lưu ý khi vay thế chấp đất nông nghiệp tại ngân hàng

Khi vay thế chấp đất nông nghiệp tại ngân hàng, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Tài sản hình thành trên đất không thể thế chấp: Ngân hàng sẽ không chấp nhận thế chấp đối với các công trình xây dựng trên đất nông nghiệp như trang trại hay khu nông nghiệp, nếu đất đó là đất thuê.
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: Đây là yêu cầu bắt buộc để ngân hàng xem xét và duyệt khoản vay của bạn.
• Giá trị khoản vay: Vay vốn bằng đất nông nghiệp thường khó khăn hơn và giá trị khoản vay cũng thấp hơn so với đất thổ cư. Trong khi đất thổ cư có thể vay tới 70-80% giá trị, thì mức vay đối với đất nông nghiệp chỉ đạt khoảng 40-50%.
• Kiểm tra tính pháp lý của tài sản: Đảm bảo rằng đất nông nghiệp có đầy đủ giấy tờ pháp lý và không có tranh chấp.
• Đánh giá khả năng trả nợ: Xác định khả năng trả nợ của bạn một cách rõ ràng để tránh gặp khó khăn trong quá trình vay.
• Chọn ngân hàng uy tín: Nên lựa chọn ngân hàng có uy tín, chính sách vay linh hoạt và lãi suất hợp lý.
• Tham khảo ý kiến chuyên gia: Nếu cần, hãy tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính để đưa ra quyết định chính xác.

Câu hỏi thường gặp

Sau đây là một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp đất nông nghiệp tại ngân hàng bạn cần biết:

Số tiền giải ngân là bao nhiêu?

Khác với các loại tài sản thế chấp khác, số tiền giải ngân từ vay thế chấp đất nông nghiệp thường không cao, chỉ dao động từ 40% – 50% giá trị thực tế của mảnh đất. Giá trị giải ngân cụ thể sẽ phụ thuộc vào tình trạng và điều kiện của từng thửa đất. Để được tư vấn chi tiết về giá trị giải ngân tối ưu, khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng vay vốn để được giải đáp.

Thời gian duyệt hồ sơ là bao lâu?

Thời gian duyệt hồ sơ vay của ngân hàng có thể thay đổi tùy theo mức độ phức tạp của từng hồ sơ. Thông thường, quá trình này mất từ 1 – 3 ngày.

Đất nông nghiệp chưa có sổ đỏ có vay được không?

Ngân hàng sẽ không chấp nhận đất nông nghiệp chưa có sổ đỏ làm tài sản đảm bảo. Điều này không đáp ứng quy định tại thông tư số 1627 của Ngân hàng Nhà nước liên quan đến luật cho vay.

Trên đây là giải đáp chi tiết cho câu hỏi “ngân hàng nào cho vay đất nông nghiệp” cùng những thông tin liên quan đến quy trình, thủ tục và hồ sơ vay vốn. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích và giúp bạn có thêm kinh nghiệm khi thực hiện.