Kênh kiến thức bất động sản, cẩm nang mua bán nhà đất thông thái
Chỉ số CASA là gì? Trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, chỉ số CASA được ví như một “chỉ số sức khỏe” giúp đánh giá khả năng thu hút tiền gửi của ngân hàng. Đây là một công cụ quan trọng để nhà đầu tư, chuyên gia tài chính và cả khách hàng hiểu rõ hơn về mức độ ổn định và hiệu quả hoạt động của một ngân hàng.
Chỉ số CASA là gì?
CASA (Current Account Savings Account) là tên viết tắt dùng để chỉ các khoản tiền gửi không kỳ hạn trong ngân hàng, bao gồm tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn. Đây là số tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, hoặc rút tiền mặt mà không cần thông báo trước.
Đặc điểm của tiền gửi CASA
- Tính thanh khoản cao: Khách hàng có thể rút tiền, chuyển khoản, hoặc thanh toán hóa đơn bất kỳ lúc nào mà không gặp hạn chế.
- Lãi suất thấp: Tiền gửi CASA thường có lãi suất dao động từ 0,1% đến 0,5% mỗi năm, thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn. Lãi suất được tính hàng ngày và cộng dồn vào tài khoản.
- Gửi và rút linh hoạt: Khách hàng có thể nạp thêm tiền hoặc rút một phần mà không bị phạt phí.
Ví dụ, khi bạn mở thẻ ATM tại ngân hàng ACB để thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, hoặc rút tiền, số dư trong tài khoản đó chính là tiền gửi CASA. Số lượng khách hàng sử dụng thẻ ATM càng nhiều, chỉ số CASA của ngân hàng càng cao, thể hiện khả năng huy động vốn giá rẻ và ổn định.
Ý nghĩa của chỉ số CASA
Chỉ số CASA cao:
- Thể hiện: Ngân hàng có khả năng thanh khoản tốt, nguồn vốn dồi dào và ổn định.
- Lợi ích: Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu thanh toán của khách hàng, giảm rủi ro thanh khoản, và tăng hiệu quả sử dụng vốn.
Chỉ số CASA thấp:
- Thể hiện: Ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn không kỳ hạn, dẫn đến thanh khoản yếu và nguồn vốn thiếu ổn định.
- Rủi ro: Có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán, uy tín và lợi nhuận của ngân hàng.
Chỉ số CASA là một chỉ số quan trọng để nhà đầu tư và doanh nghiệp đánh giá sức khỏe tài chính và tiềm năng phát triển của ngân hàng.
Công thức tính chỉ số CASA
CASA = (Tổng số tiền huy động không kỳ hạn) / (Tổng số nguồn vốn huy động)
= (Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền ký quỹ) / (Tổng tiền gửi + Phát hành giấy tờ có giá)
- Tiền gửi không kỳ hạn: Bao gồm số dư trong tài khoản thanh toán và tiết kiệm không kỳ hạn.
- Tiền ký quỹ: Các khoản tiền khách hàng gửi để đảm bảo thực hiện hợp đồng hoặc giao dịch.
- Tổng nguồn vốn huy động: Bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn và các giấy tờ có giá như trái phiếu, tín phiếu.
Chỉ số CASA bao nhiêu là tốt?
Một chỉ số CASA cao thường được xem là dấu hiệu tích cực, nhưng mức độ “tốt” phụ thuộc vào quy mô và mô hình kinh doanh của ngân hàng. Cụ thể:
- Ngân hàng lớn: Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, hoặc ACB thường có nguồn vốn đa dạng, nên chỉ số CASA cao (ví dụ, trên 30%) có thể không phản ánh đầy đủ hiệu quả hoạt động so với ngân hàng nhỏ hơn.
- Ngân hàng nhỏ: Với ngân hàng nhỏ, chỉ số CASA từ 20% trở lên đã được xem là tốt, thể hiện khả năng huy động vốn giá rẻ hiệu quả.
- Mô hình kinh doanh: Ngân hàng tập trung vào dịch vụ thanh toán (như Techcombank, với CASA thường trên 40%) sẽ có chỉ số CASA cao hơn so với ngân hàng tập trung vào cho vay hoặc đầu tư.
Tuy nhiên, chỉ số CASA không phải là yếu tố duy nhất để đánh giá ngân hàng. Nhà đầu tư cần kết hợp với các chỉ số khác như:
- ROA (Return on Assets): Đo lường hiệu quả sử dụng tài sản.
- ROE (Return on Equity): Đánh giá khả năng sinh lời từ vốn chủ sở hữu.
- NIM (Net Interest Margin): Thể hiện chênh lệch lãi suất giữa thu nhập từ cho vay và chi phí huy động vốn.
Một chỉ số CASA lý tưởng thường dao động từ 20%–40%, tùy thuộc vào đặc thù của ngân hàng. Ví dụ, Techcombank thường duy trì chỉ số CASA trên 40%, trong khi các ngân hàng nhỏ hơn như OCB có thể đạt khoảng 20%–25%.
Tầm quan trọng của chỉ số CASA đối với ngân hàng
Khả năng thanh khoản
- Tiền gửi CASA là nguồn vốn dễ huy động và sử dụng nhất, giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng một cách nhanh chóng.
- Chỉ số CASA cao cho thấy ngân hàng có khả năng thanh khoản tốt, giảm thiểu rủi ro mất cân bằng tài chính.
- Ngân hàng ít phụ thuộc vào các nguồn vốn vay mượn, từ đó đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh.
Tính ổn định nguồn vốn
- Tiền gửi CASA có tính ổn định cao do khách hàng thường xuyên sử dụng tài khoản để giao dịch, ít chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường.
- Nguồn vốn ổn định giúp ngân hàng lập kế hoạch kinh doanh dài hạn, giảm rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
Ảnh hưởng đến lợi nhuận
- Chi phí huy động vốn CASA thấp hơn nhiều so với các nguồn vốn khác như vay liên ngân hàng hoặc phát hành trái phiếu. Chỉ số CASA cao giúp ngân hàng giảm chi phí, tăng lợi nhuận.
- Nguồn vốn CASA cho phép ngân hàng cung cấp các sản phẩm tín dụng với lãi suất cạnh tranh, thu hút khách hàng và tăng doanh thu.
Nâng cao độ tin cậy
- Chỉ số CASA cao thể hiện uy tín và niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.
- Khách hàng sẵn sàng gửi tiền và sử dụng các dịch vụ tài chính, giúp ngân hàng mở rộng thị phần và củng cố vị thế.
Lợi ích của CASA khi xét duyệt trong ngân hàng
Tỷ lệ CASA cao không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn hỗ trợ khách hàng trong các giao dịch tài chính, đặc biệt là khi xét duyệt vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng.
Nâng cao khả năng được phê duyệt vay
- Mối quan hệ tốt với ngân hàng: Khách hàng có tài khoản CASA với số dư ổn định cho thấy sự gắn bó và tin tưởng với ngân hàng, tăng khả năng được phê duyệt vay.
- Quản lý tài chính tốt: Số dư CASA ổn định chứng minh khách hàng có thu nhập đều đặn và khả năng chi tiêu hợp lý, là yếu tố quan trọng để ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ.
- Tài sản đảm bảo: Số dư CASA có thể được sử dụng làm tài sản đảm bảo, giúp tăng hạn mức vay được phê duyệt
Lãi suất vay ưu đãi: Khách hàng CASA thường được hưởng lãi suất vay thấp hơn nhờ chi phí huy động vốn thấp của ngân hàng. Ngoài ra, nhiều ngân hàng cung cấp ưu đãi như miễn lãi trong 1–2 tháng đầu hoặc giảm phí thẩm định cho khách hàng có CASA cao.
Tăng hạn mức vay vốn: Với chỉ số CASA cao, khách hàng có thể được phê duyệt hạn mức vay cao hơn, đáp ứng tốt hơn nhu cầu tài chính như đầu tư kinh doanh hoặc mua sắm tài sản.
(Nguồn ACB)
>> Xem thêm bài viết M&A là gì? Làm thế nào để định giá các thương vụ M&A?
** Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Radanhadat thực hiện bài viết này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước. Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của bài viết nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.
